都市先锋传-第83章

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　　　　时间很快的就指向了下午的5点半，潇新宇来到大客户室的柜台那边，这时候，杏子和梅子正在哪里，看银行的工作人员数钱呢，不看还好，潇新宇看了之后，差点没背过气去，那些钱才验出来一半不到。

　　　　潇新宇也有点不好意思了，他对唐经理说道：“我也没想到，存外币，会这么麻烦，耽误你们下班了”。

　　　　唐经理说道：“干我们这一行的，这些事情是常有的，上个月，公交公司的人，拿了几麻袋的零钱来存，搞的我们，需要从其他的分行，借人过来帮忙，足足搞了一天时间，连礼拜天的休息时间都耽误了。”

　　　　潇新宇说道：“数钱的事情，让他们干就好了，我还有些事情想和你聊呢！”

　　　　唐经理眼睛一亮。难道有什么好事？

　　　　接着唐经理说道：“我们坐着聊！”

　　　　说完二人走回沙发那边。

　　　　潇新宇说道：“我要从香港那边转一大笔外汇过来，我听李林说‘只有新都酒店楼下的汇丰银行的结算中心。才能做这样的业务’，不知道你们中国银行。有没有这样的服务？”

　　　　唐经理叹了一口气，接着说道：“其实，我们中国银行鹏城市总行，是可以提供这样的服务的，不过，按照目前国内的政策，你的外籍银行卡的结算业务，只能是以人民币来结算，也就是说。你的卡可以在国内取款，不过只能取人民币，而不能取外币，并且是按照国家牌价来结算，那样的话，您在汇率上会吃很大的亏，那些香港人或者海外人士，他们在进入国内之前，要么先把这些外币。通过正规渠道换成外汇券，要么直接带现金入境，然后通过一些不合法的手段，再换成人民币。里面的漏洞实在太大了”。

　　　　“毕竟在国内，人民币是唯一流通的合法货币，其实。你是不知道，就在马路对面的小店里面。人家也接受港币付款的，只不过。他们给出的价格，要高于我们银行里面的牌价，所以，很多香港人，换人民币都不会来找我们银行，这就是外币双轨制的弊端”。唐经理续道。

　　　　潇新宇想想也是，因为不合理的政策，导致了很多，本不该发生的事情变成了可能，而且在国内，也没有相关的法律跟进，大家都已经把这些不合法的事情常态化了，这就是华夏人的悲哀。

　　　　潇新宇记的很清楚，就在几年以前，干这样地下工作的事情，有个专门的名词，叫做“投机倒把”，罪行轻的，直接判上几年，罪行重的，是有可能被枪毙的，华夏国在改革开放之后，为了繁荣华夏的市场经济，对于这些现象，也是采取了一种，睁一只眼闭一只眼的态度。

　　　　90年开始，在国家把人民币贬值之后，这个市场，也算是彻底的放开了，银行业的全体仝人，也可以参与进外币的交易之中，包括美元和港币的存取款，以及兑换业务，不过其他国家的货币兑换业务（比如英镑，澳元，加元，法郎，马克等等），国家仅仅授权给中国银行一家银行，开展些国家的货币兑换业务，这样的现象，要到2010年左右，才被彻底的打破，只要符合条件的单位，都可以从事外币兑换业务，现在的鹏城火车站，就有好几家这样的网点。

　　　　而类似的业务，人家海外国家，已经发展了很多年了，这就是差距。

　　　　唐经理问道：“我想问一下潇先生，您要换很多外币进来吗？”

　　　　潇新宇说道：“我们跟李林购买了40套房子，他们只接受转账，不接受现金，我这不是正为这事烦呢，今天存进来的这几万美元，仅仅是定金而已。”

　　　　唐经理对着李林投过去一缕征询的目光。

　　　　李林说道：“唐经理，你是不知道，潇先生可是我们的大客户啊，他需要支付给我们的房款，差不多要60多万美金呢！”

　　　　唐经理没有急着表态，而是快速的计算了一下这笔外币的差价，假如是按照国家牌价计算，这笔钱大概折合成238万左右的人民币，而按照黑市价格计算，那就300多万了。

　　　　60多万的人民币差价，这是什么概念，按照售楼处的定价，等于是，他们少给了潇新宇6。5套的房子。

　　　　唐经理说道：“潇先生，其实，你不需要这么做的，那样你吃亏太大了”。

　　　　潇新宇也不是傻瓜，假如自己不拿美元结算，那么他购房的话，就享受不到那么多的折扣了，即便是按照八折计算，自己假如支付人民币的话，那也要270多万，说实话，这些差价，潇新宇是不怎么在乎的，就当给国家做贡献了。

　　　　不过，唐经理可不是这样想的。规则是死的，人是活的，唐经理下面的一句话，简直让潇新宇大开眼界。（。）

第一百一十八章　潜规则，钱规则（下）？（）　
唐经理说道：“潇先生，您看这样可以吗？我们银行也有很多外企在这边开户的，他们有时候，需要把外币汇往国外，这一点我想您并不否认？”

　　　　唐经理顿了一会，这才说道：“下面的话，我们银行内部，一般是不对外公开的，即使今天我说的这一切，你们拿到外面对别人讲，我们也不会承认的。”

　　　　说完，唐经理向四周看了一下，他们银行的员工，因为晚上要加班，已经陆陆续续的出去吃饭了。

　　　　此时，在大客户室里面，只剩下了李林、潇新宇和他自己三人。还有杏子和梅子两个大和人。

　　　　唐经理续道：“我们一般遇到这种事情，是这样处理的，我们会先和那些外资企业打好招呼，然后由他们的账户上，先按照你需要支付的金额，往李林他们账上划拨足额的款项。等你们双方确认无误之后，剩下了的事情就需要潇先生帮忙了。”

　　　　潇新宇也来了兴致，于是问道：“那你们需要我怎么个配合？”

　　　　唐经理说道：“等你和李林他们双方确认之后，外资企业付款的账户上的资金，会被暂时冻结三天的时间，这时候，需要你通知香港方面的银行，从你的账户上，向外资企业的开户行，划拨同样金额的款项，等你那笔钱到他们的账上之后，并确认收到这笔款项，我们这边就会把之前账户上冻结的款项给解冻，这样他们就可以把您的那笔款项拿来入账了。”

　　　　潇新宇暗道：“卧槽，这不是国际上流行的一种洗钱方式吗？”。

　　　　这其实是潇新宇的误解。而且这种做法，和常规的洗钱。其实还是有本质区别的。

　　　　潇新宇并不懂人家真正的洗钱手段，只能说是。类似而已。

　　　　洗钱的概念是指，洗钱，英文名称为money　undering，指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上看似合法的行为。

　　　　通俗地讲，就是把“不干净”的非法收入变成“干净”的钱，也叫“洗黑钱”。洗钱属于犯罪行为，典型的洗钱通常分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段和融合阶段。

　　　　洗钱通常有以下方式：1。借用金融机构进行洗钱，包括匿名存储、利用银行贷款等掩饰犯罪收益。

　　　　2，去洗钱天堂。有的国家和地区金融管制宽松，客观上为洗钱犯罪分子隐瞒藏匿非法资金提供了方便。

　　　　3，成立空壳公司——特别有利于掩饰犯罪收益和犯罪人的其他需要。

　　　　4，投资现金密集行业——洗钱者开始利用现金密集行业进行洗钱，他们以赌场、娱乐场所、酒、金银首饰店做掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。

　　　　5，买卖房地产、贵重金属、古玩、艺术品——购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品。也是洗钱者选择的一种方式。

　　　　6，买卖有价证券——用非法收入购置巨额有价证券，并不以盈利为目的，转手卖出证券。从而得到看似合法的资产买卖收入。

　　　　7，地下钱庄——是洗钱者的专业帮凶，存在于监管者视野范围之外的“银行”体系。

　　　　8。购买保险立即退保——一次性缴纳保费，但总是提前退保。从而获得看似合法的退保收入，是洗钱的新趋势之一。

　　　　9。银行机构以外的汇款——利用某些国际汇款公司，将非法收益汇出国境，达到转移资金的目的。

　　　　10，利用电子支付工具——由于不是以面对面的形式进行存款、取款、转账等业务，不易被发现，达到洗钱目的。洗钱的渠道和方法其实是多种多样的，比如他们会找一些金融监管比较宽松的国家，以携带现金的方式，进入对方的国家，先将这笔钱存入，然后以投资的名义，把这笔钱合法化，之后再通过正规的渠道回流到，需要这些钱的地方。

　　　　11，假如某人中了彩票的大奖，他们会找到这些人，将他们的彩票，以相当的价格买下来，之后再拿去兑奖。

　　　　不管采用哪种方法，那都需要成本的，因此，在国际上，一般负责干这活的，都是一些非常专业的人士，普通人是不可能做得了这样的事情的。

　　　　香港的黑涩会，按照潇新宇的了解，他们的洗钱手段更为巧妙，他们一般会组建一个电影公司，然后去找人帮忙拍电影。

　　　　而电影剧组的工作人员和那些跑龙套的，支付给他们的费用，都是以现金进行结算的，因为人多，所以可以处理掉很多的现金，接下来，等电影公映之后，就可以通过各个院线，将之前的投入收回。

　　　　这样做，虽然回款的周期较长，但是，洗钱的费用很低，这与国际上流行的收取手续费的价格来说，几乎可以忽略不计。

　　　　在目前这个情况下，至少唐经理他们的这种做法，并不算严重违规，银行也只是利用银行间国际结算上的漏洞而已，和真正的洗钱还是有着本质的区别的。

　　　　这样一来，等于是说，潇新宇除了存进银行的这笔定金之外，其实，他的购房款，压根就不会进入国内，而从账面上来看，外商的货款也没有出境，而是留在了国内。

　　　　这样做的好处是，第一，避免了国家外汇局的监管，第二，省去了外币进出境的高额手续费，第三，因为是通过银行监督，来促成交易的形成，交易双方基本不需要照面，只要把相关文件，签署完毕之后，交予银行保管就行了。这样一来，交易双方的安全系数，都会直线上升，从而也避免了风险。

　　　　有人会说了。银行这么傻，帮你们白做？其实。这是不可能的，银行业合理利用了跨行结算的漏洞。

　　　　毕竟外汇牌价和黑市价中间。会有很大一块的差额，而买卖双方也都愿意，将差额部分给予银行，作为他们的中介费。

　　　　做个简单的算术题，假设某企业需要汇出境100万美元，按照当年的行情，首先这笔款项要具备完整的手续，才能汇出去，那是需要提供很多合法证件的。

　　　　而且。当年的手续费也不算低，大约是8％左右，一百万美元就是8万美元，按照官价，折合成人民币，差不多要30万人民币左右，按照黑市价计算，那就更夸张了，差不多50万人民币了。

　　　　同理。潇新宇的外币卡，拿到国内来用，只能按照官价，直接转换成人民币。像潇新宇那么大的一笔资金，通过正规渠道流入国内，仅仅是汇率上的损失。就会高的吓人了。

　　　　除非潇新宇打算犯法，将这笔钱。以蚂蚁搬家的方法，通过个人携带的方式。弄进国内，再通过地下渠道，换成人民币，这样潇新宇就能避免汇率上的损失。

　　　　二者相加，那就是一大笔支出了，所以银行这个中间人做的正当时。

　　　　潇新宇一贯的做人宗旨是，擦边球可以打，违法的事情坚决不干，要知道，在那个时候，假如华夏公民要出国的话，每个公民，每年兑换外币的额度，只有区区5000美元而已。

　　　　假如携带超额的外币出入境，即属违法，所以当年的洛湖海关，经常查获这类走私外币的个人，所以，潇新宇并不想在这些事情上面去违法或者违规，万一哪天有自己的对头，想来找麻烦，这些事情，还真是解释不清楚。

　　　　唐经理，等于是给潇新宇和李林，免费的上了一课，二人自然是感激不尽，毕竟人家唐经理也是好意，并没有要潇新宇一定要这样做，只是给潇新宇提供了一种可行的操作方案，其实，这也是因为潇新宇自己没有接触过金融行业的核心。

　　　　要不然，人家米国佬也不会像当年那样，在国内赚的破满钵满之后，轻轻松松的把钱就弄出去了。

　　　　香港，作为亚洲的金融中心，每一天，进进出出的资金，数以万亿计，即便是再有力的监管部门，也无法监控到每一笔资金的进出。

　　　　这样的便捷，为所有人都带来方便，同时也产生了一些不利影响，比如，那些国外的骗子们，在得手之后，就会通过一些非法的渠道，把