保险不是套-第3章

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保险不是万能的（2）
合同也好，法律也好，在感情面前都失血失色，这样的离异，是真离异，这样的感情，是真虚伪。令我悲哀的是，保险不是万能的，假如保险能将感情承保，那天下是不是就没有这样的悲剧？
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别拿保险当钱赚
有一天，跟朋友去邮局，抬头见一广告，上写“保险就是投资……”，一排醒目的省略号让我站那儿愣了半天。
　　朋友纳闷，问：“保险就是投资吗？”这一问，又叫我惶惑半天。
　　一向觉得对保险的认识还算可以，经常给身边的朋友“点拨”保险真经，没想到“保险”在心，朋友的认识却依旧混沌如初。
　　“投资”是个时尚的现代名词儿，现如今什么东西都跟投资结缘了，似乎一沾“投资”就（离地三尺）高人一等，会理财，能赚钱，有头脑，不是一般的阶层了。可怎么“投”，也不能把保险当“投资”给理解啦。保险是个朴素的概念，简单又本色，说白了就是“防范风险”，给未来留“一条后路”，在意外发生后，保险起的作用就是个“绝处逢生”，绝没有赚钱那么好玩。
　　朋友戏言，如从“说文解字”的角度去看眼前的广告，“投”可看成“扔”，“资”可看成“钱”，（哈哈）这么一读可不得了，“保险就是投资”变成“保险就是扔钱”了。我说，不可不可，大错特错。朋友指着广告说，年交几千元，三年就还本，家财保1万，你说，这是保险还是投资？
　　朋友是戏言，我却笑不起来，真是无言答对。
　　有个评论家说，我不去理财，财也别理我，只要生活够用，心底快乐就行了。这是一个洒脱之人，不理财，也不理保险，和钱沾边的游戏他都不玩，所以任何“鱼饵”对他都没诱惑。但问题是多数人都要去“理财”的，因为理财可以发财，发财可以过好日子，好日子让人舒坦，舒坦便可无忧无虑……可世上哪有掉“馅饼”的好事，正在无忧无虑时，意外来了，麻烦来了，痛苦也就来了……
　　当然，保险和投资是有那么点“蛛丝马迹”的牵连，但绝不是因果关系，这一点千万要明白。打个比方，保险是树，投资是果。树可以常青，果却不一定常在。市场好了，果才有个好价，市场憋屈，果不烂在地里就是好的了。
　　谁不想赚钱，但赚钱得有道。通过保险来赚钱，等于养猪为赛马，套路不对。
　　

为什么“推销保险”
最近报纸有报道，说一个曾经的大学教师，因为家庭种种变故，不得已选择了“推销保险”作为自己的职业生涯，而且一“试”便“不可收拾”，干得相当不错。
　　故事有些感人，令一个朋友读完报道就想去买保险。朋友很冲动，也很感性，是那种简单率真之人。我说，其实你也可以去做保险代理人的，因为你的性格很像他（她）们。
　　朋友笑问，什么性格的人适合推销保险？什么人选择“保险”为生？
　　这个问题问得好！在许多人一听见“保险”就心烦的今天，姑且不论保险的好处，倒是真的看看，什么样的人在从事保险推销呢？
　　一个大学教师选择推销保险；一个空姐也选择推销保险，而且干得也相当漂亮；一个五十好几的女人，因为推销了保险，而走进美国MDRT（百万圆桌）会议；一个快六十岁的男人，因为推销了保险，拥有了一个好几百人的大团队……在保险代理人的队伍里，硕士、学士、研究生，教师、医生、设计师，开过公司、当过总经理、干过公务员的比比皆是。这些人放弃从前的职业改行推销保险，只为信服一个道理，那就是造福别人，成就自己。不管多高的学历，多优越的地位，一旦选择推销保险，这八个字就变成“八字方针”。
　　“造福别人”是神圣的，“成就自己”是幸福的。这是保险业带给推销保险者的座右铭。如果说一张保单可以保障一个家庭，那么无数保单就可以保障一个民族——有什么事业能比“推销保险”更高尚？
　　感性、直接、精神快乐、充满活力，是推销保险者的特征。保险行业“天天奖、月月奖、年年奖”的激励模式，令这些推销保险的人，每日三餐般享受成功的喜悦。人生需要勇气，更需要激励！在保险业，有多少荣誉都可以重来，有多少成功都可以跨越，鼓励和掌声永远铺天盖地，赞美和嘉许永不吝惜。
　　如果选择一种职业能够实现自身价值，那么，谁都会甘愿改头换面，脱胎换骨！选择推销保险？理由就这么简单。
　　

别让保险背黑锅
一对夫妻因吵架，竟弄成双双死亡。先是丈夫弄死妻子，之后自己再自杀，简直跟玩游戏一样作践了生命，留下年迈的父母和弱小的子女无法度日。
　　这件听来不可思议，耸人听闻的坏消息很快传到保险公司，因死者中女方单位曾为其购买过意外伤害保险，所以人死了“谁会领取保险金？”就成为重大新闻，各路神仙撇下死者不问，统统涌到保险公司讨究竟。可由于保单是单位团体购买的，女方生前没有指定受益人，保险公司就根据《保险法》和《继承法》的相关条款，将保险金赔付给女方的父母和子女。然而风波骤起：为什么男方父母没有保险金？难道就该白白死了儿子？一时间“保险无情”被四下咒骂。
　　我无意细说此案。但无独有偶，另一对夫妻也因为吵架，在高速公路出了车祸，双双当场死亡。生前夫妻俩各有几张保单，死后双方父母亲属几乎打破头地挤到保险公司，呼天喊地要得到自己儿女的那份保险金。但是很遗憾，女方保险金的指定受益人是一个与女方家族毫无关系的养女，被女方收养才一年。而男方保单受益人也不是本家族人，都是一竿子打不着的外人。但是保险单有效合法，保险公司自然得将保险金赔付给指定受益人。结果可想而知，双方父母空手而归，徒留无限伤悲。
　　舆论不堪忍受这样的裁决，揪住保险的道德和良知大做文章，甚至骂保险缺德，骂保险公司无人情味。
　　儿女死了，对老人来说已是大悲，但一张保单带来更大的悲伤实在是意外中的意外。生而不养是父母之过，养大而不孝敬老人就是儿女之过。父母健在，夫妻也没有离婚，但保单上的受益人却既不是配偶也不是父母，这就有点令人生疑。
　　保单是个法律契约，不带任何感情色彩，它只依据法律生效。但是保单拥有人呢？难道也是个契约文件，也不带感情色彩吗？
　　如今一命归西，留下的全是痛苦——父母无人赡养是痛，保险跟着背黑锅也是痛。这样的保险理赔是沉重的，让人难过。终然是买了再多的保险，不把亲人当作受益人来考虑，实在是情感上的背叛。这样的人生消失也罢，这样的痛苦无足轻重。也许如何确定保险受益人是被保险人的私事，但一旦出现上面案例的理赔，保险就要背黑锅，实是冤枉。
　　

一张USD50的说服力
因为保险做的好，深圳一家保险公司的138名保险代理人享受了一次出国旅游。在他们登上深圳直达新加坡的SQ807新航航班时，没有人会想到短短四个小时的航程里，会发生一件说起来难以置信，又跟他们的职业密切相关，更令他们感叹万千、终生难忘的事情。
　　飞机升空后，一个保险代理人的座位前电视机出了故障。由于航班满员，空姐表示无法调换座位。在国内，这种事情多了，除了抱怨几句还能怎样，自认倒霉的最好办法就是闭目养神，眼不见，心不烦。
　　但是意外出现了，空姐在请示了机长后，将一张USD50的支票悄悄送到这个保险代理人的手上，同时空姐真诚而又客气地给她道歉。在空姐抱歉的微笑里，周围所有的乘客都“惊”醒了——他们惊讶地看着那张支票，目瞪口呆。这些平时以推销保险造福世人而自居的职业骄子受到了一种震撼——这样的“赔付”来的太快，太简单，太容易，太意外，也太不可思议了。
　　尽管中国与世界接轨已有二十多年，但新航的服务举动还是让中国人感到新鲜。
　　那个坐在故障前面的人并没有提出要求，甚至都不曾发过严厉的牢骚，但新航在最快的时间里做出了让所有乘客都意想不到的赔偿。
　　巧了，7月19日的深圳广播电台早新闻里，听到国内一架客机因起飞后挡风玻璃爆裂，不得不紧急迫降，结果机上乘客要求航空公司赔偿，未果。当记者调查这件事时，对方却说我们哪来那么多现金？再说如何赔偿是有规定的，流程非常严格，不是说怎样就能怎样的。
　　两件事同样发生在空中，处理结果却相差迥异。我突然想到如今各行各业都在推崇并尊称“以人为本”，不知新航是否也在倡导这样的经营之道。但上面那张50美元的支票，着实让所有乘坐SQ807新航航班的人满心欢喜，称颂和美誉从天上到地上，从国外到国内，传扬的尽人皆知。
　　眼下流传“和谐”一词，单纯地理解可以当成是一种融洽，一种声音和一种感受。要是硬将和谐与什么相结合，千万别忘了它的前提离不开“以人为本”。
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谁来给残缺的生命买单
世上有很多事是无常的，尽管人们抱着一颗善良之心，帮困扶贫播撒爱种，倾心关注并救助人间幼小弱势，但一旦生命不能健康或不够完整，我们的遗憾就遍地都是，既深重又无奈。
　　残疾人，作为人类社会的一分子，理应享有人的权利，却因为生命的先天不足或遭遇残缺而遭受另眼相待。就拿保险来说，它的定义是指对一个保单承保以后发生的保险责任承担保险金给付。这是双方的契约约定，拿生命做了个标的。但保险公司承保的都是健康的完整的生命，对于残缺的这一部分，谁来买单？
　　作为人，残疾人本应享有投保权利，却由于身体条件的限制，保险公司对残疾人投保的审核较正常人有很大区别。根据残疾程度，残疾人在保险公司被分为重度残疾和非重度残疾两种：重度者，如大脑残疾，像什么智力发育不全、脑外伤后遗症、精神病等和身体严重残疾，如两肢以上断离，双目失明，手指缺失四根以上都不能投保个人寿险。保险公司认为，大脑残疾由于损伤的是大脑，残疾者对自身的行为不能正确辨认，因此极易产生意外；而身体重度残疾，顾名思义就是日常生活受到严重限制，也是意外发生的高端。因此无论大脑残疾还是重度身体残疾，残疾者都会因缺乏基本自理能力而需他人照顾才能维持生活，就其风险而言，保险公司基本都不承保，因此对重度残疾者一般来说保险公司都没有二话地拒保。
　　生命，在保险这里被分了等级。保险，把生命的价值金钱化了。赔付既然是铁打的一分都不能少，那么被保险的“生命”就该完整无缺，否则就要倍出代价。
　　我们无法面对商品来谈论生命的价值，那样有些憋屈。当半丁先生给一家保险公司的保险代理人讲述他的生命故事时，台下成千的推销保险的人都有一种深深的遗憾，因为他们不知道一个只有半截身体的生命怎样才能拥有保险的保障而顺利延续？
　　半丁的顽强不仅仅是双臂已成手足的结合，他那滑板上浓缩的意志，让那些见人就想推销保险的人沉默良久：是啊，保险是个好东西，可面对残缺的生命时，谁能买单？
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给自个的本钱投个资
要想做到万事不求人，忒难。人与人之间什么都可求，就是不能去求钱，一求钱，关系就变硬了，变僵化了，变陌生了，甚至会变死了。
　　什么事需要求钱呢？
　　一般来讲买房子需要钱（可那不急），所以不需要去借；买汽车也需要钱（那也不急），油价一升再升，观望一阵再说吧；结婚办嫁妆需要钱（那是喜事，亲戚朋友都乐意送），所以自己等着天上掉馅饼就行了。
　　算来算去，只有几种情况可能需要求人又求钱。一是，身在异地被贼无情光顾，除了留条性命，其余的分文不剩。这时候求天求地求爷爷告奶奶都没用，急需“钱”，需要一个能送钱，能护送回家的人。这种人有吗？假如不是“罪大恶极”的人，大概会有人伸伸援手，但充其量给点零碎钱，回家？那是自己的事儿；二是，无论何时何地遭遇了意外，尤其命在旦夕，伤痛没要命，住院费、抢救费可能会要命。钱啊，钱！上哪儿去弄那么多的保命钱？！
　　于是开始东凑西借（不偷不抢已算好人），结果看到的仍是冷眼睛，冷脸子，冷门子，冷屁股。突然间会像犯神经一样顿悟与猛醒，怒不可措地对天发誓：如果老子有一天发达了，一定要买它个足够的保险！
　　哎呀，这才