保险不是套-第2章

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“热门”的简单道理（1）
热门行业总有热点，否则便称不上“热门”。
　　观察发现，保险行业算是“顶级热门”——单从一个方面看，哪个行业也不会天天都“招人”，哪个行业也不是全员都可以招人，哪个行业能让员工每时每刻牢记着“招人”，惟有保险业。只要有人想加入保险业，几乎没有任何阻拦或障碍，每分钟都会有人给你带路，可以轻而易举地走进任何一家保险企业，然后接受一系列专业化的“制式”培训。
　　是不是保险业没有进入标准？或者什么人都能去做保险呢？
　　我问过一个做保险已有六、七年的资深人士，她今年五十八岁，以前曾是一家大型国有企业的人事部经理，后来接受了一家保险公司的培训后，毅然辞职下海，加入保险代理人行业。现在的她年收入是在国企的十几倍，每日精神矍铄，神采奕奕。在她这个年龄的中国妇女，许多人都已下岗或退休，或进入颐养天年的状态，而她却依然如一个青年那样，每天驾驶着汽车奔波在深圳的街道，为上百个客户服务保险问题。
　　关于“什么人才能做保险？”她是这么回答的——“做保险并不难，难的是你是不是一个简单的人，老实的人，踏实的人，还有听话的人”。我请她解释“何为听话？”因为按惯例，人们反感这种词汇，容易产生逆反心理。她说，“所谓听话，就是严格按照保险公司给你制定的服务计划、展业计划、学习计划等要求去老老实实做好每件事。譬如展业计划要求你一日五访，你就坚持一日五访，不要想去偷懒，这样‘听话’的结果，是你能很快积累起自己的客户，在十比一的概率中，平均两天就有可能产生一个‘准客户’，而一个月下来，就积累了至少十个有效客户，签单便不成问题。”
　　我对保险业算是熟的，因为我在这个行业已经工作了二十年。对她这种回答我很信服，只有真正懂得做保险的人，才能这么回答问题——尽管在外人看来，这似乎不像是答案。实际上，能够在保险代理人的队伍里坚持做到三年以上的人，基本上可以奠定个人的事业基础。
　　但问题在于看似简单的事情却不容易做好，换句话说，没有坚持便没有结果。
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“热门”的简单道理（2）
我知道许多人做不到，或坚持不了保险公司要求的“每日五访”，因此也就没有办法给自己建立起越来越庞大的“客户群”，偷懒的直接结果是，输掉了做保险的大好前途。
　　

保险业“流水”塑人（1）
人，也可以像生产商品那样，从一条“流水线”上塑造出来。
　　众所周知的“流水线”很伟大，它甚至能让一头牛从这头钻进去，再从那头钻出来时，变成一批美味可口的“牛罐头”。其间我们不必去问这头牛是怎么被“碎尸万段”“生吞活剥”“洗心革面”的，反正最终结果；是这头牛“立地成佛”变成了一批“牛罐头”。这个“由牛到牛罐头”的生产过程，实在是一场革命。
　　但我想说的是，迄今为止人类把这个工业流水线的操作原理运用得最好、最有境界的行业，当属保险业。——它能让一个外行人在经历了“流水训练”后，兑变成一个专业的“职业保险人”——从而诠释出“专业出自训练”的真理。
　　不信可以去经历。感受一番保险公司的培训过程后，保证你满脑子都是挥之不去的“牛与牛罐头”印象。
　　说实话，保险公司对培训系统的投入其实就是在建设一条“流水线”，品质“顶级”。其间各部分、各环节、各阶段、各步骤、各级别都环环相扣，丝丝相连。一年365天，“流水训练”连轴转，四季不停，甚至连节假日都加班加点，目的只有一个，就是对不断涌进的各色“原材料”进行职业化的“粗”“细”“深”“精”“热”系统加工。
　　在保险公司，“流水线”上的第一道培训工序是“粗加工”，“原材料”经过严格筛选后，进入“淬火冶炼”阶段。这个阶段要过“考试关”，是个“冷处理”。待拿到“合格证”后，正式进入“热处理”。“热处理”完成后，再进行“深加工”，一般需要半年时间。熬出“深加工”的，还要经历“精加工”，“精加工”出来后，基本就是“成品”了，有一定品牌价值，市场口碑也会不错。如果计算一下从“原材料”到“深加工”再到“品牌成品”，一个职业保险代理人的“出炉”过程大约需要三年左右。这是一个相对漫长的“生产过程”，按理说这么漫长的“生产线”，中间是容易出问题的。
　　但是，保险业采用了工业革命的成功典范，从而使“流水线”在完成了对商品生产的贡献后，又完成了对人再造的贡献。
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保险业“流水”塑人（2）
这简直是“制造业”的又一次革命。要不有些保险公司怎么那么牛呢，敢在招聘广告里说“招没有从业经验”的保险代理人。看来保险业这个“流水训练”果真不一般，不是“改头换面”，而是“脱胎换骨”。
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给生命的尊严买保险（1）
前几日从新闻里听说了两件跟“保险”沾边的事：一是，一个工人在工厂的电梯里被砸成下身瘫痪，终身残疾。这件事本属“雇主责任”，老板要负责，但老板却跑了。可跑了和尚跑不了庙啊，结果“庙”也“跑”了——老板为了逃避责任，一夜之间竟把工厂搬走了。受伤的工人连起码的工伤保险都没有，全家顿时陷入了生活窘地，连饭都吃不上。
　　另一件事，是说一个老板“逼”工人自己掏腰包买保险，把风险完全转嫁给工人自己。结果因欠薪发生争吵，老板把工人推下米的高台，工人摔成了“重度脑颅损伤”，生命垂危。
　　这两件事都和老板有关，但我关心的不是他们，是受害者。前一个丧失劳动能力，成了终身残疾，所谓“生命尊严”荡然无存；后一个至今昏迷不醒，生存渺茫。打人的自然被拘，财产也连带“被拘”。受害人在最需要抢救费时，没得到半文。转眼之间一家大小也陷入绝境——靠病房难友施舍三餐。好在家属想起被“逼”买的保单：257元，买了1份保额5万元的“意外伤害保险”和保额1万元的“意外医疗保险”。这个不起眼的“小保单”在关键时刻起了作用——当家属拿着医院的欠费单跑到保险公司时，保险公司免除一切理赔手续，当即就把“1万元”送到医院。可区区1万元哪够救命啊！对抢救垂危的生命来说，简直是杯水车薪。
　　为什么“钱到用时方恨少”？为什么“不怕一万就怕万一”？趁现在都还活着，要好好想想。
　　人生最难的，或许就是生命里最后那几天的抢救——这是生命最后的“尊严”。到目前为止，人类还没有想出用什么办法能让活着的人像迎接新生那样，微笑着去送别死亡。对于垂危者，即使被宣告“抢救无效”，亲人们也还是要“倾家荡产”地誓死“抗拒死神”，捍卫“生命尊严”。问题是，“倾”得起？还是“荡”得起？——活着时必须好好思考。
　　“花开”必有“花落”，这是规律，但“没有钱”肯定“泪汪汪”也绝不是唱着玩的。生命的尊严在死神面前都一样，无论穷人富人。
　　

给生命的尊严买保险（2）
但是对生命而言，“尊严”的含义到底是什么？假如上面两个工人都有充分的保险保障，那么除了皮肉之苦外，他们的日子是不是会比现在好的多？
　　可是，我们常常在活着的时候，忘记了给“生命的尊严”买一份保险。生命是自己的，所以要自己去负责。有闲钱时少喝酒，少抽烟，少唱几次卡拉OK，也要为自己设计设计买点保障，这样临危时才可不惧，才可从容。人生中第一保障就是“意外”。说别的都是废话，一旦遇上意外，死是一回事，死不了就是另一回事。在这一点上，千万记着给自己买点“意外医疗”。
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人生不能没有“稻草”
“稻草”，是生还的希望，恰如生命不能缺血。
　　很早以前看过一个保险公司的广告，很精彩的两句话，“此时风平浪静，彼时保险救生”——平静的湖面上，一只救生圈静静漂浮。很多年过去后，始终忘不掉这个广告。总觉得这是一个为人生设计的广告，湖面恰似人生，而救生圈亦如“稻草”。
　　人，常常在倒霉的时候，期望遇上一根救命的稻草。其实，一根稻草谈何救命，不过是安慰而已。但假如你有落水的经历，这根“稻草”就大不一样——生的希望，生的勇气，生的智慧，生的渴求就全来了。
　　有一年我跟朋友去度假，夜幕降临时才去游泳，面对星星月亮，毫不顾及大海的咆哮，结果一个浪头把我们全部吞没。第一个念头是“完了”，第二个念头是“挣扎”，因为垂死，四肢大乱，胡抓乱抓中，突然触到一块石头——呀，“有救了！”，这是第一反应，因为摸到石头说明离岸不远。果然大脑瞬间镇定，人竟爬着游回到岸上。后来想想，真得感谢那块石头——在我看来，它就是救命的“一棵稻草”呵。
　　人生不能没有“稻草”，因为生命不能缺血。活着时，必须把这件事情想明白，办妥当。
　　汽车撞了——去找保险；工厂烧了——去找保险；人生病了——找医生不错，也还是要去找保险的；出了意外——找谁都不如找保险公司了。这就好比遭遇小偷，第一时间肯定想找警察一样。
　　保险，可能就是现代人生需要必备的一棵稻草。那句“不怕一万，就怕万一”说的好，但大多数人追求起“一万”就忘了“万一”。人生平安时，谁还多想忧患？吃饱了饭，谁还去想饿肚子的滋味？可那位获得了145万元保险赔偿的先生，让人充满敬意——因为他想了那个“万一”——在生命需要承担昂贵的代价时，他没有给家庭雪上加霜，而是凭“一棵稻草”，为自己和亲人留足救治的希望。
　　意外是无法预见的：被砸，被刮，被撞，……一不留神就步入险滩。人生需要思考的东西很多，记着加一样，就是“预见风险”。趁自己还行，早早留心“稻草”，别让生命需要输血时，遭遇尴尬。
　　

保险不是万能的（1）
从网上看到一对夫妻，因为离异要分割一单保险。此保单是丈夫为妻子投保的保额10万元的人寿保险，年缴保费3100元，受益人为丈夫本人。因为要离异，双方就保单权益问题发生争执，丈夫认为保单属夫妻共有财产，如果变更投保人和受益人，妻子应补偿一半的保费和一半的保险金。妻子不同意，就去咨询法律。
　　看了这个纠纷，我有点晕。任何事情，一旦上升到法律层面，就没有什么温暖可言了，也绝不好猜测想象，只能冷若冰霜地呆板着一幅面孔。
　　男女因爱而恋，因恋生情，之后结婚成家，开始人生旅途。为了家庭平安生存，为了规避生活中难以预料的各种风险，相爱的人在有能力的情况下为对方购买一份人身保险。一来是增进感情，确保一方有难时，不至于使另一方限于困境，家庭也好继续生存，避免人亡家破；二来也是为对方预留生路。根据保险的功能，这是个“危难之中见深情”的东西，保险之保障，是在灾难降临时发挥作用，它或许能为一个灾难中的人赢来“第二次生命”。
　　但是夫妻离异，连保单都不放过，让我有些悲哀和困惑。如果按保险合同来裁决，事情没什么不好办，该保单的权利本应属于丈夫，离异前的那些保费属于夫妻共有财产，一人一半即可，离异后的那部分保费，是人家女方的个人财产，男方没权要求补偿。但是问题的关键是，在保险事故发生前，投保人是可以随时要求退保的，按保险条款约定，如果退保，男方将获得保险公司退还的保费。不过一旦发生保险事故，作为投保人的男方，这项权利就消失了，保单项下的保险金将归属于被保险人女方……
　　但是，无论是男方退保，还是发生假设中的保险事故，这张保单原本所承载的那点夫妻恩情都荡然无存，在这场乱哄哄的纠纷中，爱情早已消失殆尽，原本两个相爱之人，在分手时竟连一张保单都不放过，那句“一日夫妻百日恩”的流传，岂不是句鬼话。
　　我无意在此细论此案，但是一对相爱之人居然这样的“讨价还价”，令人心寒。要知道，那可是一个人的生命保障啊，竟然都不愿意给对方留下！
　　

保险不是万能的（2）
合同也好，法律也好，在感情面前都失血失色，这样的离异，是真离异，这样的感情，是真虚伪。令我悲哀的是，保险不是万能的，假如保险能将