女人变有钱真简单-第9章
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有句古语说道：“知己知彼，方能百战百胜。”我们要根据未来的梦想以及自己现在的情况分别做两个财务计划。可以先把自己未来之梦的财务计划做出来，再根据自己的实际情况做一个与前者模式差不多的财务表，了解了这两个方面的内容，接下来的步骤，就是去了解经济社会是怎么运作的。
一个人不可能一辈子都只在存钱。在金钱储备到一定程度时，拿出勇气来，用你积蓄的一部分来进行投资吧！要想在投资方面获得成功，就得先学会扩大自己的眼界，不要拘泥在本国的经济范围，而要先了解国内和国外的经济周期，再了解你投资标的的产业周期。
你也许想，我们又不是什么经济学者，为什么我们要了解经济周期以及产业周期呢？这对于我们来说可能是很困难的事，但是有个方法可以很容易地解决这个问题，那就是之前提到过的，要养成看经济方面新闻和书报杂志的习惯。
你一定要知道的经济名词
在那些冷僻的经济类词语里面，可能有大多数你都不知道它的意义，可是对于“利息”这个名词，你难道不觉得格外熟悉吗？“利息”的意思不就是多出来的钱吗？
假设你的每一个朋友都很有钱，意味着他们的结余资金都很多，当你急需资金的时候，也许他们会很乐意，二话不说就借给你。但如果你在向一个朋友借钱的时候，他向你提出了加一点点利息的要求，你一定会觉得这朋友太没有人性了，也许会越想越生气，转而另找一个不会向你要利息的朋友去借钱。因为对你而言，要找到一个能提供资金给你又不收利息的人是很容易的。
如果现实中的情况是这样的那该有多么好啊！可是现实就是现实。就像你生活艰苦的状况一样，你的朋友也过着艰辛的生活。虽然你很需要资金来应急，但是你周围的朋友也可能同样需要钱。像这样东奔西走地借钱，到最后还是只能去向那些财务公司借钱，他们的利息可是高得吓人。
如果在市面上流通的资金多了，钱币的面额就会贬值，利息也会降得很低；相反地，如果资金流通减少了，钱币也自然就会升值了，利息也会随之上升的。
除了“利息”以外，我们还得要知道的名词是“需求”以及“供给”。假设多余的钱是“供给”，那么你所需要的钱就是“需求”。如果供给超过了一定的限度，那么钱币就会贬值，利息也会减少；假如需求大，钱的价值也会增加，利息就会上升。
如果1997年底的亚洲金融危机没有爆发，也许我们的生活就不会像现在这样了。从前韩国的银行提供超过10％的高额利息，在爆发了金融危机以后，从2000年开始，银行的利率下降了5％。这也导致了现在存在银行里的资金流动得很厉害，使得股票及不动产的价格被炒得很高的情况。
因为不动产价格上升的速度太快，所以为了调控市场，政府就把贷款利息提高了。这让那些贷款买房子的国民们，对高额的利息感到负担很重，因此不动产市场就开始萎缩了。所以到现在为止，韩国的不动产正处于比较稳定的状态。
还有一个需要了解的名词就是“债券”。如果你预估到贷款的利息将会被下调，马上转而投资债券，那可能会赚到比预想中还要多的钱。在利息从20％很快降低到5％的金融危机期间，那些投资债券的人，所赚到的利润是他们最初投入本金的几倍甚至更多。
你难道不会这样想吗：“要是早一点出生，再努力地存钱，在预期利息要降下来的时候，把那些钱投资到不动产、股票或者是债券，现在自己可能已经变成了年轻有为的富婆了！”
了解经济趋势，你才能赚得到钱
经济类读物不仅会刊登过去发生的那些不太好的事情，也会刊登专业人士对于现在情况的分析及对未来的看法，类似以下暗示将来会发生某些事的语句：“因为经济效益不太好，所以现在的资金流动方面出现了一些问题，因此政府开始把关于钱的政策放宽了一点，或是还要下调一点利息。”
奇怪的是，有很多事情在报纸上登载了之后就真的发生了，利息就像变魔术一样，一下就掉了下来。这时要是你能预先判断出利息会下降，在那时就先把钱投资股票或是债券的话，也许你就能赚到一些钱。
相反地，假如在经济类读物中刊登着“现在的流动资金过多，有可能政府会重新考虑一下钱币的价值，而将利息提高”，看到诸如此类的话语，政府就会仔细研究，如果觉得可行的话，之后会很快将利息提高。这时，如果你事前就预想到了，然后马上把现存的股票或基金卖掉，再还掉一部分的贷款，这样即便你光是坐在家里玩，钱也会自动找上门来让你赚的。
刚开始想学理财的二十几岁的女人们，也许对于这样的经济原理不是很能理解。但是你难道不是因为希望更有效率，赚更多钱才开始阅读这本书的吗？如果你只在考试的前一天才用功地看书，这样能使英语和数学得到优异的成绩吗？其实对于理财的学习，也同英语和数学一样，只有靠努力地学习以及慢慢地累积才能取得好成绩。
上班前，你可以一边化妆一边听新闻，下班的时候在地铁或是巴士上，你也可以读一读报纸上那些有关“经济社会是怎么运作”的话题，这样你就能很容易地学会经济方面的知识。如果你有多余的时间，就多参加一些由金融机构主办的相关课程，适当地学一些关于经济周期或是其他有关经济原理的课程，这也是一个明智的学习方法。
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存下第一桶金，像命一样重要（1）
不要老是说“从下个月就开始存钱吧”，
之后却将这件事给忘得一干二净。
就从现在开始，去银行把钱存起来吧，
只留一点点让自己用来消费。
刚步入社会不到3年的A，一个月刷卡就至少刷掉了100万韩元（约人民币7 000元），所以先不说储备金了，就连账本都是负债累累的。而跟A一起进入同一家公司的B，却是每个月都坚持存100万韩元到银行的户头里，因此3年之后，她定期存款达到了3 830万韩元（约人民币万元，年利息为4％）。大家可以好好地想一想，理财的时候，在起跑线上比别人晚一步，那会产生多大的差距啊？！
由于B辛苦地存下了钱，因此会认为最初存到的3 830万韩元就跟自己的生命一样重要。这时她会仔细考虑，是拿这些钱买一辆车呢，还是盲目地进行投资，学别人炒股票呢？如果要先买车，就得好好想一想分期付款金额，然后再买一辆与自己财务状况相符的车。若是想进行投资，即使现在是低利息的时代，但在投资股票的时候，还是要慎重一点，查一下电脑资料后再去投资。
但是A却完全不一样。因为她还没有了解到金钱的重要性以及存钱的快乐，所以会一直盲目刷卡消费的可能性很高。跟A很相像的这一类人，是很容易轻信他人推销的。如果推销员对她说“这车不错，大家都喜欢”这类的话，那她就有可能会相信销售人员带有诱惑的话语，轻易地认为中型车比小型车好，也许还会当场就把那辆车买下来。
后来当A知道B的存折里已经有了几千万韩元之后，就开始嫉妒B比自己有钱。这时A开始有点心急了，因此当她听别人说XX投资项目比较有投资的价值后，就马上去银行贷款，盲目地开始了投资。A知道那些不是自己的钱，所以心里也非常着急，可是往往越急就越赚不到钱，投资失败的概率也比赚钱的概率更高。随着时间的流逝，A和B的资产差距也就慢慢越拉越大了。
从她们对金钱的态度，可以很明显地看出她们对事情的态度存在着很大的差异。也许我们会认为B会坚持认真上班，所以很可能她的工作效率比A高。当A因为某些理由，对自己的工作产生不满甚至选择离职的时候，B会耐心地将这些问题克服掉，最后可能就会像利息的上涨一样，B比A来说更可能有机会升职。那么理所当然，B的年薪会比A高，这就连资产的规模都完全不一样了。
存钱要有恒心
你可能觉得在你的身边还是有出身于富有家庭的人，所以不用担心钱的问题，有钱的朋友会借钱给你的，可是也应该想一想在你身边的那些平凡朋友吧。二十几岁是所有人的人生起点，不管以前大家学了些什么，其实都是差不多的。
在你埋怨自己的父母没有钱之前，先埋怨自己没有拿到好学校的学位证书吧。我们应该好好地确立自己的人生目标和方向，再一步一脚印地勤奋地累积金钱和知识，借此来提高自己的水准。虽然上帝没有让你一出生就当上有钱人，可是经过你的努力，在你30岁、40岁、50岁的时候，就可以从你的朋友们身上看到你们之间的差异，他们都会向你投来羡慕的眼光。
存钱就得有恒心。就算地球毁灭了，你也得牢记把钱定期存进银行的日子。要有这样的精神：不管利息低还是高，都要定期存钱到银行里，这是一定要坚持的习惯。不要老是说“从下个月就开始存钱吧”，之后却将这件事给忘得一干二净。你就从现在开始，去银行把钱存起来，只留一点点让自己用来消费。
现在的你是否有一个银行存折，你是否这样打算，如果存折里扣除了每月的各种税金以及清偿信用卡贷款的钱，还有一点点多余的钱，那么你再一点一点地去累积。这样打算的你在过了一段时间以后，有仔细地整理你的存折吗？
目前活期储蓄存款的利息也不过是在～。假设它的利息是，你存100万韩元（约人民币7 000元），1年后的利息也只有2 000韩元（约人民币14元）。如果用10万韩元（约人民币700元）的零花钱去投资金融商品，只需一天就能有4％利息的高报酬；或是有这样一个自助银行，不仅可以自由地存取款，还包含有各种税金和信用卡还款的钱，难道你不觉得这才是理想的生活吗？txt电子书分享平台
存下第一桶金，像命一样重要（2）
CMA帮你灵活运用存款
只需要买一次金融商品就可以在存折里得到高利息的理财手段，那就是CMA（Cash Management Account，现金管理账户）。CMA就是在开户的时候存入现金或有价证券。（编者注：在我国已有多家银行开始这项业务，这项业务以往只提供给企业，现在也开始提供给市民个人。CMA比较适合上班族工资管理、生意人往来资金管理、投资人间歇期资金管理等，能根据市民的设定自动实现活期转定期，也能通过自动转存的通知存款服务，使市民在保持资金流动性的同时，获得相当于活期存款利率~6倍不等的利息收益。）存入现金的客户除了可以获得利息以外，也可用以兑付支票，清偿信用卡贷款，事实上，它还兼具活期存款、储蓄存款、自动清偿票款及融资等业务功能。它没有时间上的限制，就算你只存一天，也会有意想不到的收入。
那CMA到底是怎么运作的？你可能会想“光是去银行都那么麻烦，如果只是为了那一点点钱还得跑来跑去的，那还不如不去搞什么CMA呢！”可是理财就是从一点一滴的实践中开始的。
CMA是一个存了钱就有4％利息的账户，在工作时间之外不用手续费就能取到现金（编者按：韩国的银行打烊之后用ATM取钱，不论是否跨行都要付手续费），如果允许，你可以在账户里存入5 000万韩元（约人民币35万元），那这些钱就能受到保护法的庇护了。所以CMA对于理财是非常有好处的，而且还很便捷。
但一定要知道，在办理的时候不要去银行办理，而是要去东洋综合金融公司办理。虽然在银行里也能够办理与东洋综合金融公司联系的CMA，却不能办理活期储蓄账户的ATM。（编者注：在我国以工商银行为例，想开通“利添利”的现金管理账户非常方便，只需携带有效身份证件和活期存款账户，到工行柜台签订“利添利”理财协议，就可以享受现金管理服务了。）
除了从CMA户头里提取月薪，各种税金以及信用卡贷款也都可以从这个账户中扣除。还可以暂时把一定金额的钱当做紧急资金或将剩余资金寄存起来，只使用一小部分的钱，你可以把这些小钱都存入这个高利息的CMA账户中。
现在，韩国的金融机构里，1个普通客户可以享受到最高5 000万韩元（约人民币35万元）的定期存款及其利息的保护，而东洋综合金融公司的CMA，可以保护你的活期存款，但在证券交易中心办理的CMA活期，就没有进行任何保护。但如果在你的公司或你家附近，有那种财务状况很好而且很有信誉的证券交易中心，你
