通货膨胀下老百姓的生存法则-第4章
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总额40万元、期限为20年的住房按揭贷款为例，按等额本息的还款方式算，2004年5年以上贷款利率为，每月需要还款元，总还款额为元。而2007年9月后贷款利率为，每月需还款为元，总还款额为元。相比之下，历次加息最终累加的总还款额增加了近12万元。 电子书 分享网站
房贷负担“日甚一日”（3）
增加12万元左右的成本额，对于一个家庭相当于净增加一部轿车。“9次加息，损失一部汽车”，这样的政策效应对普通收入的家庭而言，无论如何也不是一个小数字。更何况，伴随着房价不断飙升，房产贷款规模已是动辄达到几十万元，甚至上百万元，家庭实际的经济压力会更大。2007年9月后，央行又进行了3次加息，这对于大量从2008年开始执行房贷新利率的居民而言，沉重的房贷开支足以让他们的生活备感压力。
②房贷违约风险加大
近几年多来，随着央行对贷款利率的一次次调高和监管层收紧贷款举措的不断出台，不仅房贷者倍感压力，资金链断裂的炒房客也不在少数。目前房贷违约者中以3类人居多：一是个体从业者或者私营企业主，他们虽然收入很高但并不稳定，一旦经营不善很有可能无法按月还款；二是并不充分具备购房条件的年轻人，出于急于结婚或者担心房价继续上涨等因素而提前买房，由于没有了“家底”，有的还有大量外债，也容易失去还款能力；三是抵押了房产进行其他投资（炒股票等）失败的，以及贷款炒房失败的。
早在2007年9月中旬，建设银行研究部在发布的一份最新报告中就提示：我国住房按揭贷款正在逐步步入违约高风险期。报告称，近年来，我国个人住房不良贷款数额已呈攀升趋势。数据显示，工、中、建三大行的个人住房不良贷款已经从2005年末的亿元上升到2006年末的亿元。
2007年11月8日，央行公布了《第三季度货币政策执行报告》，报告指出：“住房抵押消费贷款增长很快，违约风险已有抬头趋势，一旦房价大幅波动，容易引发商业银行不良贷款的激增。”这是央行首次对房贷违约风险发出警示，而房贷违约风险主要来自房贷增长过快以及房价持续增长两个层面。
③房价飙升和加息加剧还贷压力
2007年6月份，刚刚研究生毕业的刘先生在北京购买了他的第一套住房。为了这套房子，他贷款70万元。从12月份房子封顶后开始还贷，每个月他都需要给银行还款5000多元，这比他平均月收入的一半还多。这笔房贷他要还20年。
房价在涨，加息也是雪上加霜，为什么要在这个时候买房？因为买房是要自住，是“刚性需求”——刘先生的想法可能也是买房大军中大多数人的念头。
在过去几年中，北京房价始终保持了两位数的增幅。“房价一个劲儿地往上冒，或许今年的钱可以买个客厅，明天就只够买厨房了。”刘先生总是这样对自己和朋友解释，跟他一般大的同学也纷纷在各地开始置房，大多也是“啃老”买房。
首付30万元的支出也已经达到他和父母所能承受的底线，除房价外，他还需要面对持续攀升的房贷利率。“几十万都出了，一百万都承担了，还会因为加息而放弃买房吗？何况还十几年的贷，利息肯定还是会降的。”他这样安慰自己。他那套房子6月份购买时总价108万元，半年不到房屋价值竟然涨到了140万元，加息虽然加重了月供负担，但至少相比这样的疯狂房价还算温和。
不过，到真正要还贷的时候，越筑越高的债台还是让刘先生“倒吸一口冷气”。他算了一笔账，20年期70万元的房贷，利率已经升到了％，以后每月要还5781元，相比6月买房时％的水平要多还200多块。
“最好不要超过6000元，如果超过这个数我很可能会断档。等过了这一年，我和父母都想通过变卖一些资产，或者跟亲戚借点钱，能提前还掉十几万，也能减轻压力。”加息在他脑袋里是这样一串清晰向上攀升的数字：％、0％、％、％、％……他的心愿和所有背负房贷者都一样：希望省略号就是句号。
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消费者可是“日出斗金”（1）
一、CPI突破“警戒线”
近几年，随着经济的过热和通货膨胀压力的加剧，物价持续上涨，尤其是自2007年以来，CPI指数不断上涨，超过了3％的“警戒线”，成为当前经济运行的突出问题。
2007年消费价格上涨较快，房屋销售价格上涨较多。全年居民消费价格上涨，涨幅比上年提高个百分点（12月上涨），其中，城市上涨，农村上涨。食品、居住价格上涨是拉动价格总水平上涨的主要原因。分类别看，食品价格上涨，拉动价格总水平上涨个百分点；居住价格上涨，拉动价格总水平上涨个百分点。在食品价格中，粮食上涨，肉禽及其制品上涨，蛋上涨。其余商品价格有涨有落。全年商品零售价格上涨（12月份上涨）。原材料、燃料、动力购进价格上涨（12月份上涨）。工业品出厂价格上涨（12月上涨）。全年70个大中城市房屋销售价格比上年上涨，涨幅比上年提高个百分点。
2008年上半年，煤电油运的供应状况日趋紧张，一些企业生产经营遇到了困难，特别是物价上涨的压力不轻。受国际国内食品和能源原材料等价格快速上涨的推动，加上年初南方遭遇了罕见的雪灾以及5月的汶川大地震产生的影响，我国市场物价呈现明显上涨态势。今年1月至7月，CPI同比上涨７。７％，创下1997年以来的最高涨幅。虽然5月、6月、7月、８月连续４个月CPI涨幅有所回落，尤其是８月份，CPI同比上涨％，这是自去年７月份以来，CPI同比涨幅首次回落到5％以内，但物价上涨仍然是当前经济运行当中非常突出的矛盾，下阶段价格上涨压力依然不轻，控制价格过快上涨的任务仍然十分艰巨。
物价上涨的压力越来越清晰地呈现在公众与政府面前，从猪肉、方便面到成品油，每一次涨价都刺激着大众的神经，使普通百姓的生活水平受到了很大影响。
二、物价上涨影响广泛，低收入家庭最遭殃
最近一项全国调查显示，％的人对粮油肉蛋等价格上涨已有切身感受，78％的人认为粮油肉蛋价格上涨使自己利益受损。由于物价上涨的主要部分是肉蛋奶禽等食品价格，因此不同收入的家庭所受影响的程度也不同，其中对低收入家庭生活造成的冲击最大。
1。高收入家庭能感觉物价上涨，但生活基本不受影响
刘先生是某国有企业的退休干部，他妻子退休前是某大学教授，现在有时还承接研究课题。因为多年积累，家里储蓄金额已超百万元，儿子在一家外企工作。他家从两年前开始不吃普通食用油，改用橄榄油，而且每次采购量都较大，至少可以吃半年，鸡蛋也只吃绿色品牌鸡蛋，这类鸡蛋原来价格就不低，一般都在每斤7元到8元之间，现在这类商品涨幅不算大。而且，他和妻子的退休工资都涨了3次，现在“医疗费可报销90％，除了吃，好像没有什么可消费的”。食品价格目前还远不至于影响他们的生活质量。
物价上涨对像刘先生这样高收入家庭生活影响不大的原因是：一方面高收入家庭收入增幅较快；另一方面高收入家庭的日常支出当中，食品占的比重相对较低。
2。中等收入家庭明显感觉物价上涨，但还能承受
家住北京西城区的李小姐和她丈夫都是证券公司员工，家庭月收入20000元。她对物价上涨感觉很明显。她家孩子最喜欢吃萝卜排骨，以前每次买排骨起码5斤以上，现在每次只买3斤。为了不让生活质量下降，现在尽量多吃鱼少买肉，因为鱼类价格涨幅不大。李小姐家支出的大头是每月还房贷4500元，孩子上学每月支出约1000元，现在由于利率上涨，每月房贷还款增加了120元。另外，由于李小姐夫妇都在证券公司工作，平时亲戚、同事、朋友来往都比较多，经常在外吃饭，由于最近北京餐馆、饭店的菜价格普遍上涨，李小姐感觉这方面支出明显增加。书 包 网 txt小说上传分享
消费者可是“日出斗金”（2）
家住广州的方小姐，在一家服装公司担任经理，家庭月收入18000元。以前都是她的母亲卖菜做饭，所以她对物价上涨没有感觉。上个月母亲回老家后，方小姐自己买菜时，才发现菜价涨得厉害。她列举了家庭主要开支：孩子上学等开支每月800元，房贷还款每月2500元，汽车消费2000元，食品消费每月1200元，请客吃饭每月1000元。她说，现在只有后两块上涨较快，食品每月多支出200元左右，请客吃饭每月多支出150元左右，所以还能承受。
3。低收入家庭感觉最明显
在江苏省一项调查中，从不同收入阶层的城镇居民家庭购买食品多支出的金额来看，今年上半年，人均食品支出额：最高收入家庭元，受食品涨价影响多支出132元，占可支配收入增加额的％；最低收入家庭元，受食品涨价影响多支出元，占可支配收入增加额的％；城市居民平均受食品涨价影响多支出元，占可支配收入增加额的％。
可以看出，对于低收入家庭而言，今年增加的收入有％被食品价格上涨所抵消，这一比例高于平均水平个百分点，高于高收入家庭个百分点。低收入家庭的情况与高收入家庭相反，虽然受物价影响多支出的金额较小，但占可支配收入增加额的比重较大。因此，经济负担更大，对食品上涨的承受能力更弱。
据央行于5月中下旬在全国50个大、中、小城市进行的城镇储户问卷调查显示，城镇居民对当前物价的满意度下降，中低收入家庭对肉蛋禽等食品价格的上涨反应敏感。其中，城镇居民当期物价满意指数在第一季度下降个百分点的基础上，再降个百分点，至历史最低——％；认为当前物价“令人满意”的被调查者占比已连续5个季度下降，从2006年1季度的％降至本季度的％，下降了个百分点；认为“物价过高，难以接受”的被调查者占比从2006年1季度的％升至％，增加了个百分点。
由于物价上涨，各地政府部门纷纷提高低保标准，保障困难群众生活水平不因物价上涨而降低。青岛市将市内4区城市居民最低生活保障标准由每人每月260元提高到300元，对社会孤老专项生活补贴标准由每人每月130元调整为300元，农村居民最低生活保障标准由每年1080元提高到1500元，农村五保供养对象集中、分散供养标准分别由每人每年2000元、1200元调整为2400元和1600元。北京市也在7月份将低保标准提高到每人每月330元。四川省从8月起上调城市低保补助标准，在现行人均低保补助水平基础上每人每月增加不少于15元的补助。
三、物价上涨后，每月开销增加好几百
今年57岁的周女士和丈夫都是保险公司的员工，在杭州属于工薪阶层，两口子每月的工资总和将近1万元。他们的儿子大学毕业两年了，目前在一家物流公司担任管理人员。周女士负责家中的日常开销，根据她的家庭账单，与两年前相比，现在平均每个月的开销增加了800～900元。两年前，家中每月的伙食费大约是1000元，但现在是每月1300元；买衣服的开销之前为每月500元，如今是800元至1000元；再加上其他一些零碎的开销，现在每月的开销大约要比涨价前多支出了800～900元。
消费者可是“日出斗金”（3）
“从2005年起，物价就开始慢慢上涨，今年春节后更为明显，最有代表性的是副食品和猪肉。”周女士说，现在市场上的大米、豆制品、食用油等食品都在涨价，小排骨更是从原来的7元多一斤涨到了18元多一斤。服装的涨价也十分明显，据周女士估计，服装的价格在一年内至少上涨了30％到50％。“一件普通的汗衫在港汇广场都要卖200元，以前根本没这么贵。”与此同时，进口护肤品的价格也在涨，“我用的眼霜等价格都比以前贵了差不多100元。”
随着物价看涨，人力成本和人情（送礼）价格也在抬高。周女士表示，现在请钟点工的价钱也贵了，每小时要多付4元，而且送礼的起点也上升了，一般参加朋友子女的婚礼出手就要900元至1000元。此外，周女士家马上要买车了，汽油费如果再涨，这又将是一笔不小的开销。
四、物价上涨沉重打击消费者信心
新华财经ｅ兆中国消费者信心最新指数显示，由于对物价、房价和股市投资等的影响更为敏感，在上述现状因素的不利影响和未来乐观预期的综合作用下，7月份，中年消费者（35岁—54岁）和老年消费者（55岁—64�
