自动变有钱-第5章
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黾�4％也是趋于保守；我稍后会提出一些建议，让你的年收入增加得更快。
2。 你投资多久。
这是清清楚楚的数学问题，毫无争议。如果你现在真的是二十二岁，也真的一直投资到六十五岁，那么你在这四十三年期间的身价就是像这样节节上升。我要再提醒你一次，投资三十年后最能看出复利的神奇力量。正因如此，年轻的你自然本钱雄厚，但你必须现在就开始！
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第21节：一毕业就开始存钱（6）
3。 你获得多高的投资报酬率。
你可能不会一辈子都从股市获得18。8％的投资报酬率，但如果你学会如何投资当地的房地产——即使现在房市过热，你还是可以进行——就有可能获得30％的投资报酬率。而如果你有朝一日成功创业了（现在就是开始的最佳时机），你甚至很可能获得高达50％的投资报酬率。
我稍后会说明，房地产平均的增值空间为5％—6％，但还是要看你怎么投资。如果你做良好的规划，利用房贷投资不动产，我们预期你的获利会高出四到五倍。再者，如果你小心操作，购入低于市价4％—5％的物件，那每年平均30％的投资报酬率就不是梦。
自己当老板可以获得高达50％的投资报酬率，我等一下会解释，现在我们先针对投资股市就好。我们假设你规划理财投资，要从股市获得10％的投资报酬率，从房地产获得30％。（跟之前一样，我们假设你是领一般社会新鲜人的薪水，每年加薪4％，然后把15％拿来投资。）现在请你看表格2。6。
表格2。6多了两栏，一栏是10％的投资报酬率（来自一半的投资，我们将你收入的15％分成两半做两种投资），另一栏是30％的投资报酬率（来自另一半的投资）。如果我们把两边的利息加在一起，你会发现你不到四十一岁时就已经拥有200万的身价。如果你选择六十五岁退休，你多年的投资将自动累积到15亿元。而等你到了七十六岁时，利滚利已经高达210亿元！
我知道这些数字会让你在心里打上许多问号，例如你可能不解：“如果累积财富这么容易，大家都是有钱人了，不是吗？”
问题是，大多数人都不听我的建议。大多数人都不固定存钱。大多数人都不趁着年轻时就开始理财。大多数人都不长期、保守投资股市。然而，那些聪明理财的人则确实已经摇身成为富豪了。
还有一点你要记住，这笔可观的金钱在四十三年后会变薄，例如今日的80亿元到时候可能只相当于10亿元（我们以每年4％的通货膨胀率来衡量）。尽管如此，10亿元仍然是一笔庞大的金钱。
现在我要你把胆子再放大一点。
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第22节：冲高收入，冲高存款（1）
冲高收入，冲高存款
到目前为止，所有的表格都是假设你每年只加薪4％。这是一般上班族的情况，但未必是你的情况。如果你展开我们的“社会新鲜人自动致富方案”，一定有办法冲高你的收入。针对刚从大学毕业的你，我要帮你用三四年的时间将年薪冲高到15万元。或许还有一点更重要，我要帮你成为公司不可或缺的员工，好让你每年至少加薪5％。
高薪者往往坚守单一专业，不随便跳槽。但有所谓的财经大师提出相反的论调，而你可不要傻傻的被骗了。不过高薪者生财有道，懂得如何开辟收入的来源。我鼓励你也要学会开源。
要让你的财富开始自动累积，你必须先冲高你的收入。这点我会在第五课深入说明。
第六课的第二部分将教你如何在主要的收入之外另辟财路。我会告诉你如何从小地方做起，利用各种赚钱的渠道滴水成河，最后流入你的银行账户。
我认识的许多理财专家至少都有十几种收入来源，有些稀松平常，有些令人啧啧称奇。虽然你控制不了各种财源的未来，但你的钱一定是越滚越多。这正是开辟财源的美妙之处。
你如何靠冲高收入提高存款
我之前说过，研究显示中规中矩的员工每年可以预期加薪4％，表现杰出的员工则更多。如果你听从我所提出的建议，每年加薪5％就易如反掌。我们现在来看这种加薪幅度对你的年收入有何加分作用。请看表格2。7。请注意，我只算到五十一岁，因为一个人的薪水通常在此时达到最高峰。尽管如此，你还是可以发现4％与5％两种加薪幅度之间有着极大的差异。
表格2。7
加薪幅度特别大之员工
年间年龄收入（每年增加5％）
1
5
10
15
20
25
3022
26
31
36
41
46
5130；337。00
36；874。81
47；062。64
60；065。18
76；660。09
97；839。86
124；871。21
币值单位（美元）
如果你现在领一般起薪，只靠每年加薪5％，不到二十五年就可以达到六位数的年薪。而如果你继续工作到七十岁，你的年薪将高达50万元。
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第23节：冲高收入，冲高存款（2）
我还有一个绝招。在你增加收入的同时保持差不多的生活方式，不要多花太多的钱，如此一来你会更快成为富豪。另外，你还可以存更多的钱。
如果你每五年多存1％——就算你回到本课一开始最保守的投资策略——你的财富还是会累积得很快。请看表格2。8。
表格2。8显示四十年后，离六十五岁退休还有四年，你将拥有400多万元的身价。等你七十一岁时，资产则高达1250万元。如果你更加努力，二十五岁时将年收入冲高到15万元，那么你到三十八岁时就已经拥有人生的第一个100万。
但这只是开始。一旦你的年收入达到15万元，只要按照本书所说的方法，不到七年就可以美梦成真的拥有100万。
表格2。8 （一般薪水）
自动致富案例说明：投资报酬率10％，投资者每五年多存收入之1％
年间年龄收入
（每年增加5％）存款利息投资总值
1
5
10
15
20
25
30
35
40
45
5022
26
31
36
41
46
51
56
61
66
71 30；337。00
36；874。81
47；062。64
60；065。18
76；660。09
97；839。86
124；871。21
159；370。82
203；402。04
259；598。27
331；320。48 4；550。55
5；531。22
7；530。02
10；211。08
13；798。82
18；589。57
24；974。24
33；467。87
44；748。45
59；707。60
79；516。92455。06
3；041。85
9；039。99
20；174。49
40；079。76
74；772。02
134；155。46
234；464。06
402；215。73
680；608。12
1；139；855。80 5；005。61
33；460。31
99；439。93
221；919。43
440；877。36
822；492。27
1；475；710。01
2；579；104。68
4；424；373。01
7；486；689。29
12；538；413。81
币值单位（美元）
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第24节：冲高收入，冲高存款（3）
现在我们看表格2。9。你用七年的时间赚进100万元之后，财富的累积速度会更为惊人。
当你赚取一般薪水、每年加薪5％时，储蓄二十八年可以进账100万元。但如果你冲高你的收入——如表格2。9所指出——只需要十二年就可以累积到100万，也就是当你三十四岁时。我们看你的财富如何继续快速累积：当你七十一岁时，你的身价已经离2亿不远了！
表格2。9（冲高收入）
自动致富案例说明：投资报酬率10％，投资者每五年多存收入之1％
年间年龄收入
（每年增加5％）存款利息投资总值
1
5
10
15
20
25
30
35
40
45
5022
26
31
36
41
46
51
56
61
66
71 30；337。00
157；500。00
201；014。35
1；215；506。25
1；551；328。22
1；979；931。60
2；526；950。20
3；225；099。94
4；116；135。60
5；253；347。97
6；704；751。15 4；550。55
23；625。00
32；162。30
206；636。06
279；239。08
376；187。00
505；390。04
677；270。99
905；549。83
1；208；270。03
1；609；140。28 455。06
6；746。76
28；553。10
159；622。72
410；639。04
868；218。98
1；676；210。12
3；072；012。33
5；445；505。67
9；434；518。71
16；079；319。14 5；005。61
74；214。39
314；084。08
1；755；849。90
4；517；029。42
9；550；408。79
18；438；311。30
33；792；135。59
59；900；562。32
103；779；705。82
176；872；510。58
币值单位（美元）
就算你的收入没有增加得那么快，你还是很有可能晋身亿万富豪之列。我们来看看下面的可能性：
·如果你在三十一岁时赚15万，三十八岁时赚100万，七十一岁时将拥有1。1亿元的财富。
·如果你在二十九岁时赚15万，三十六岁时赚100万，七十一岁时将拥有1。22亿元的财富。
冲高你的收入，至少固定存收入的15％，退休时你就可以过亿万富翁的生活。
雪球效应
你可以从这些表格中看到，复利是立刻就能发挥作用的。你在第二年所赚到的利息已经比第一年多，第三年又比第二年多……以此类推，即使利率不变也无所谓。在复利的加持之下，你的投资随着时间呈现等比成长，就像滚雪球一样越滚越大。
换句话说，你投资得越久，你的进账就越多。因此对于年轻的你而言，时间是你最好的朋友。你的人生还长得很，此时不开始利用复利，更待何时？
从你第一次领到薪水时就开始存15％，并且争取稍微多一点的加薪，如此你就能够迅速累积财富。当你身边的朋友同事才要开始规划退休生活时，你已经非常非常有钱了。
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第25节：现在就开始储蓄（1）
现在就开始储蓄
现在——我真的是说现在——就开始养成储蓄的好习惯。
即使你才刚开始工作，为了还学贷而感到一个头两个大，你还是必须从现在就开始存钱。你必须现在开始理财投资。我们也不用贪心，存你收入的15％就好。如果你真的有困难，能存多少算多少。
我知道你现在可能赚得不多，但我鼓励你一定要养成存钱的习惯。
一旦你习惯了存钱，你就会发现原来存钱并不难。只要你觉得存钱很轻松，你就会存得更好、更多、更久。这样的结果是什么呢？你将坐拥大笔大笔自动累积而成的财富。
有钱先给你自己——在给政府之后
根据MoneyChimp。的资料，年薪30337元要缴的税刚好进入25％那层。因为政府要先拿钱，也�
