自动变有钱-第3章
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……
1分钱经过每天加倍，在三十一天之后，你将得到……2147万4836。48美元。只靠1美分，一个月后就可以累积到2147万元！这就是复利的神奇力量。
你原本的1分钱变成2分钱，然后4分钱，然后8分钱……如此一直加上去。你的钱会加速累积，因为不但你最初的1分钱会产生利息，利息也会再生利息，于是开始利滚利，形成复合作用。
这正是复利一词的意思。你将因此而致富。所以说到累积财富，年轻就是你最大的本钱。
复利具有三大要素：
1。 你投资多少的本钱？
2。 你获得多高的投资报酬率？
3。 你投资的期间有多长？
◇欢◇迎访◇问◇BOOK。◇
第12节：不慌不忙往前走（1）
不慌不忙往前走
莎士比亚说人生分成七阶段：
婴儿期
少年期
进入成人时期
开始迈向高峰
获得成功
黄金年代
尾声
你刚从大学毕业，属于第四阶段——也就是已经过了梦幻的年龄，要开始认真成家立业、追求你的人生目标。
这段人生充满惊奇，有许多美好的事情会发生。然而，现阶段的你偶尔可能会犯错，正如莎士比亚在《皆大欢喜》里的告诫：“……死要面子，动不动就与人起冲突，追求不切实际的虚名？……”换句话说，你可能会发现自己有时很难做到虚怀若谷，有时则容易血气方刚。
当你一路往上爬时，难免会得意忘形、树敌却不自知，但这些都是可以避免的。在这个人生阶段多花一点心思处理好人际关系，你会发现自己受益无穷。
我会不断谈到这三大要素，因为它们对累积财富具有一定的作用。在你了解本书的用意之后，就可以按照下列的方式让你的财富自动累积：
1。 今年就开始投资，并于每年都增加投资，直到你致富为止。
2。 想办法取得高于平均值的投资报酬率。
3。 存钱至上。一旦存到足够的钱，你就可以靠利息轻松生活，工作不工作已经不重要。
如果你还不知道这些事，我现在告诉你：投资得越久，财富累积得越快。这是数学里所讲的几何问题，你的财富每年都在加速成长，有一天会跟子弹列车一样快。这也就是为什么有钱人会越来越有钱的道理。有钱人未必比较聪明，他们只是懂得如何利用复利。
这里所有的关键都在于时间。而你还年轻，时间是你最好的朋友。
此话绝对当真。因为你还年轻，可以透过存钱或投资见证时间与复利产生神奇的变化。总归一句话：你不需要投资大笔的金钱，时间自然就可以帮助你成为有钱人。
我要告诉你复利有多么神奇，相信你听了会目瞪口呆。现在就善加利用这股神奇的力量，你不但可以提早退休，退休之后还可以好好享福。我保证数字绝对不会骗人。
你还年轻，一定觉得时间过得很慢。然而，人一旦年纪大了，经历过结婚生子等重要阶段，就会开始觉得时间似乎越过越快，快到你根本来不及察觉——相信你的父母已经这么跟你说过千百次。然后有一天，你突然以家长的身分参加孩子的大学毕业典礼，才觉得一切恍如昨日。
等到那天来临时，你可能一贫如洗，或者勉强糊口，或者吃香喝辣，而这一切都掌握在你的手上。
是的，这一切都掌握在你手上。无论你的大学教授说过什么，你要明白一件事，致富这件事与家庭背景、特权、人脉都无关。要过有钱人的生活只跟三点有关：
1。 要拿出自制力存钱，拒绝当月光族。
2。 将存款转投资，取得不错的投资报酬率。
3。 从此过着幸福快乐的生活。
这三点才是主角。我等一下就会说明；如果你现在开始固定存钱，一直存到退休（这当中大约是四十到四十五年），那么你一定会轻轻松松变成有钱人，也可以说是自动变为有钱人！
本课要告诉你存款在时间的催化下会出现何种奇妙的变化，以说服你现在就开始拿出行动——存钱、存钱、存钱。
眼睛擦亮了吗？看清楚复利有多么神奇。
虫工木桥◇BOOK。◇欢◇迎访◇问◇
第13节：不慌不忙往前走（2）
我们假设你现在银行里有3万元。（别担心，“社会新鲜人自动致富方案”并不期望你现在就拥有这样的存款，但为了了解复利的神奇，请你想像自己有3万元可以随兴花用。）
比方说你可以拿来买新车，要买一辆入门款双B车应该不成问题。
表格2。1
预估价值3万元新车之折旧
年间每年折旧15％（前三年折旧25％）之后总值
030；000。00（购入价）
122；500。00
59；144。14
104；057。30
151；800。25
20798。78
币值单位（美元）
有名车开当然酷，用来上下班代步超有面子。但开名车可以帮你累积财富吗？
我们来看表格2。1。你可以看到原本价值3万元的名车在二十年期间出现的变化。
看到了吗？你的名车一挂牌立刻就打了八折，也就是你损失了8000元。五年后再损失13000元。等到你四十岁时，你的名车已经是一堆废铁了。
是什么让你的钱越变越少？折旧。
若是为了你未来的财富着想，千万不要把3万拿去买名车。没错，开名车兜风很拉风，但人生还有更拉风的事情，你可以选择变有钱，而不是变贫穷。
◇。◇欢◇迎访◇问◇
第14节：买卖任何东西之前，先问自己一个问题（1）
买卖任何东西之前，先问自己一个问题
关于理财这件事很重要，你一定要知道（只要你记住，这辈子都将会受用无穷）。一旦你花钱买东西，几乎就是立刻变穷。例如你买一辆名车，车子一上路就贬值（折旧）。而投资——例如股票或基金——也是一种购买行为。不过这两个花钱的动作之间有一项区别：车子通常是贬值的资产（随着时间折旧而变得比较不值钱）；但如果选得对，股票就是增值的资产（也就是价值会随着时间而增加）。
每当你要出手进行买卖时，都要清楚问自己：“我的财富会怎样？我这么做会变穷或变有钱？”先不要管这笔买卖会带给你什么快感——因为你的感觉会改变。你的重点应该放在这笔买卖对你的财富（净值）有何影响。你要养成问自己这个问题的习惯，如此一来，你才能做出明智的决定。
我们想像一下，你不买全新的双B车（价值3万元），改买同款的五年车（价值2万元），然后把1万元拿去投资股市。你的五年车跟全新车一样会持续折旧贬值，只是损失没那么令人心疼，因为二手车可以逃过全新车挂牌后立刻打八折的命运。然而，尽管你的车在贬值，你的股票却在增值。为了更清楚讨论这个观念，我们假设你将1万元拿来投资一支主要的无负担共同基金，以二十年作为周期。根据合理的预估，这样的投资每年有10％的投资报酬率。
表格2。2显示同时买车及投资基金的理财方式将产生什么结果。
你看表格最下面那行，如果你聪明运用你的3万元，你不但可以享有稍微旧一点的名车，最后还可以赚进7万元。这可是一笔为数不小的金额。但我们现在换个角度想，如果你决定先买名车，车开烂了才要投资，比方说投资报酬率10％的无负担共同基金，那么你觉得可以赚进多少钱？
你可以自己上网用复利试算器找到答案。（我个人喜欢。1728。/pint。htm）
我们假设你现在二十二岁，投资1万元且每年获得10％的投资报酬率，在四十三年后你将拥有602400。69元的财富。更棒的是，这笔钱是你不必工作就可以赚到的！
表格2。2
预估价值2万元五年车之折旧每年10％复利获利
年间每年折旧15％之后总值年间每年获利10％之后总值
0
1
5
10
15
20
20；000。00（购入价）
17；000。00
8；874。11
3；937。49
1；747。08
775。190
1
5
10
15
2010；000。00（第一笔投资）
11；000。00
16；105。10
25；937。42
41；772。48
67；275。00
币值单位（美元）
你懂我要说的重点吧？如果你现在花3万元买一辆全新的双B车，心里可能会觉得很爽，但二十年之后，你的财富会缩水77000元。何不现在就学习聪明理财呢？我们现在说的还只是1万元的单次投资；你想想如果不断加码投资，到时将会有多大一笔的财富自动进到你的口袋里？
我们现在来想想看，再过四十年，你大概六十岁。我知道这可能有点遥远，但拜科技发达所赐，即使你已经六十岁，还是可以身强体健并享受美丽的人生。你想想看，除了你所爱的家人和事业之外，如果可以不愁吃穿，甚至……还有闲钱随你花用，那么你的生活简直就是一百分了！
只要你从现在开始存钱并投资，就会有这么一天的到来。
要让复利发挥神奇的功用，你的存款需要三十或四十年。你现在还年轻，时间是站在你这边的。
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第15节：买卖任何东西之前，先问自己一个问题（2）
等到你六十岁的时候，昔日同窗的老同学们大部分都还在烦恼账单。如果你现在不理财，到时候就会跟他们一样，发现财也不理你。
万一你有比致富更重要的目标怎么办？
如我在第一课所指出，“社会新鲜人自动致富方案”并不是要限制你的人生——例如阻止你追梦或享乐。理财计划是要让你在尽情挥洒人生色彩的同时累积财富，你将轻松拥有一笔可观的积蓄。
但如果你从现在就开始理财，在复利的加持之下，你根本不必为钱所苦。
没有复利的加持，你还有可能致富吗？有。你有可能哪天中乐透。你有可能被星探发掘，成为身价千万的巨星。你有可能在自家地下挖到金矿。你有可能让人搭便车，结果对方为了表示感谢而将庞大的遗产留给你。
这些都有可能。但大概都不会发生。
如果你现在就投入“社会新鲜人自动致富方案”，就没有什么好担心的了。你一定会得到你的巧克力（上千万的银行存款），还可以慢慢品尝（享受你的人生和事业）。这完全都决定于你自己。
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第16节：一毕业就开始存钱（1）
一毕业就开始存钱
要充分利用神奇的复利，你越早开始理财越好——找到工作有收入就开始。才刚开始赚钱就要存钱感觉上可能很困难，毕竟你有固定的生活开销要支付（或许还包括大学学贷要偿还）；另外，你是社会新鲜人，对薪水没有什么好幻想的。
尽管如此，我仍然建议你大胆要求自己：把扣税前薪水的15％存起来。这是你的第一份全职薪水，我知道要你存15％是一项挑战。但只要你愿意做一些合理的牺牲，例如找人合租房子或开二手车，你就可以办得到。稍后我会教你如何运用有限的预算“过富豪的生活”。
现在我们先来谈这重要的15％；如果你在整个工作生涯中都将收入的15％作为储蓄，你的人生将会大为不同。
中等收入＋中等投资获利＝上等财富
还记得本课一开始所说的吗？让复利自动帮你钱滚钱的三大要素：
1。 你投资多少的本钱。
2。 你获得多高的投资报酬率。
3。 你投资的期间有多长。
你能投资多少本钱由两件事情决定：你赚多少钱，以及你花多少钱。虽然说大学毕业生的薪水因人而异，但根据“全美大专院校及企业协会”（National Association of Colleges ａｎｄ Employers）的资料显示，二五年大学毕业生的平均年薪是30337元。
稍后我会
