富爸爸财务自由之路-第27章

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　　　　药。　他和他妻子第一次参加玩《现金流》游戏时，他苦苦挣扎，有着几乎不可控制的烦躁不安。　他的思维四处游荡，看起来根本不能掌握这个游戏。4个小时后，他仍然陷在困境中。别人都完成　了游戏，而他还处在“老鼠赛跑”中。　因此，当我们结束游戏时，我问他感觉怎么样。他惟一的回答是，这个游戏太难、太慢。太　枯燥。这时我提醒他我在游戏开始时告诉他的话：所有的游戏都是对玩这个游戏的人的反应的一　种测试，也就是说，游戏像一面镜子，让你看到你自己。　这句话激怒了他，因此我退了一步，问他是否还想使他的财务生活得到改善，他说他仍然想　。于是我邀请他和他妻子（他妻子喜欢这个游戏）同一个投资小组一起再玩一次这个游戏，这次　由我做指导。　
　　　　一星期后，他表现得好起来。这时，他有了一些灵感。对于他，会计部分很容易，因此他把　
　　　　数字处理得整齐而有条理，这对于该游戏是非常宝贵的。在做好这些工作后，他开始了解企业和　
　　　　投资领域。他最终开始用他的大脑“看见”他自己的生活类型并认识到正是他正在做的事情引起　
　　　　了他自己的财务困境。4　个小时后，他仍然没有完成游戏，但是他已经开始学习了。当游戏结束时，他要求再玩一次。　
　　　　到第三次时，他变成了一个全新的人。现在他控制着游戏、他的财务状况和他的投资。他的　
　　　　信心迅速增加，这次他成功地跳出了“老鼠赛跑”，进人到“快车道”中。游戏结束时，他买了　
　　　　一套游戏玩具并说：“我要教给我的孩子们。”到第四次玩时，他告诉我他的个人支出下降了，　
　　　　他改变了他的花钱习惯，并取消了几张信用卡。　现在，他有很大的兴趣学习投资和建立他的资产项目，他的思维已经开始使他成为一个信息　时代的思考者了。　
　　　　玩第5　次时，他购买了《现金流2O2》。《现金流202）是为那些已经掌握了《现金流》初级
　　　　版　的人准备的高级游戏。他现在准备并渴望参与真正的B和I进行的快速而有风险的游戏，最可喜的　是他已经控制了他的财务未来。这个人已经完全不同于那个在第一次玩这个游戏时，要求我把游　戏设计得更容易些的人。当时，我告诉他，如果他想玩更容易的游戏，他应该玩“大富翁”而不　是《现金流》，“大富翁”也是个很好的教学游戏。仅仅几个星期，他不再要求事情变得更容易　
　　　　些，而是积极地寻求更大的挑战，并且他对他的财务未来充满了乐观的态度。　通过反复地玩这个玩游，他不仅在思想上而且更为重要的是在情感上受到了很多的教育。我　认为，游戏是一种高级教学工具，因为它要求参与者完全进入到学习过程中，并在这个过程中获　得乐趣。参与游戏是在智力、情感和体力上的投入，是全身心地学习。　
　　　　第十一章　
　　　　第l　步：考虑你自己的事业的时候到了　
　　　　你一直在努力工作并使别人变得富有吗？大多数人年轻时都会到别人的企业工作，并使他人　变富。但按照这样的建议开始生活是很无知的：　
　　　　1．“上学，得高分，这样你就能找一份稳定安全的工作，有很高的薪水和很好的福利。”　
　　　　2．“努力工作你才能买到你梦想的房于。毕竟，你的住房是一项资产，而且房子应是你最重　要的投资。”　
　　　　3．
　　　　“拥有大额抵押贷款是很好的做法，因为政府为你的利息支付提供税收减免。”　
　　　　4．
　　　　“现在购买，以后支付”，或者“低首期付款，轻松每月支付”，或者“有钱就进行储　
　　　　蓄”。　盲目听从这些建议的人通常会成为：　
　　　　1．
　　　　雇员——使他们的老板和公司的主人变富。　
　　　　2．
　　　　债务人——使银行和债权人变富。　
　　　　3．
　　　　纳税人——使政府变富。　
　　　　4．消费者——使很多其他企业变富。　他们没有找到他们自己的财务快车道，相反，却帮助其他人进入到快车道。他们工作一生，　不是为他们自己的事业忙碌，而是为其他人的企业辛劳。　
　　　　通过观察收益表和资产负债表，你能很容易地发现，我们在早期已被网入其他人的事业，而　忽略了我们自己的事业。　
　　　　采取行动
　　　　　在我的课堂上，我经常让人们填写他们自己的财务报表，对于很多人来说，他们的财务报表　实在不是一幅美丽的图画，而这种情况的产生多数时候正是因为他们被误导去为其他人的企业忙　碌，而没有关注他们自己的事业。　
　　　　1．第一步：　填制个人财务报表。我已列出了在《现金流》游戏中要列出的收益表和资产负债表的样表。　为了到达你想要去的地方，你需要知道你现在在什么地方。这将是你控制你的生活，花更多　
　　　　的时间关注你自己的事业的第一步。　
　　　　2．设定财务目标：　
　　　　为你想在5　年内到达的地方设定一个长期财务目标，并为你想在12　个月内到达的地方“设定一个较小的短期财务目标。（短期财务目标是通向你的5　年目标路途中的进身之阶。）　设定现实的、可实现的目标。　
　　　　（1）在未来的12　
　　　　个月内：　
　　　　①我想减少我的债务美元。　
　　　　②我想增加我资产的现金流或者增加被动收入（被动收入是你不用工作即可挣得的收人，即　投资收入）美元／月。　
　　　　（2）我的5　
　　　　年目标是：　
　　　　①增加我资产的现金流到美元／月。　
　　　　②在我的资产项目中拥有下列投资（如，不动产、股票、企业，等等）　
　　　　（3）用你的5　
　　　　年目标改变你从今天起的5　年内的收益表和资产负债表。　
　　　　现在由于你清楚地知道你自己的财务状况，并已设定了你的目标，所以你需要控制你的现金　流，以便实现你的目标。　
　　　　第十二章　
　　　　第2　步：控制你的现金流
　　　　很多人认为，仅靠挣更多的钱就能解决他们的财务问题，但是，在大多数情况下，这种做法　只能引起更大的财务问题。　
　　　　大多数人有金钱问题的主要原因是他们从来没有接受过管理现金流的学校教育。他们学会读、写、开车和游泳，但是却从未被教过如何管理他们的现金流。由于没有受过这方面的培训和教育，于是当他们最终遇到了个人财务问题时，他们只是更加努力地工作，相信更多的钱会解决这些问　题。　
　　　　正如我的富爸爸经常说的：“如果现金流管理是真止的问题所在，那么再多的钱也不会解决　问题。”　
　　　　最重要的技能
　　　　在决定关注你自己的事业之后，作为你自己的事业的首席执行官，下一步就是要控制你的现　金流。如果你不这样做，那么，挣再多的钱也不会使你变得更富有。事实上，更多的钱使大多数　人变得更穷，因为每当他们获得提薪后，都会出去购物并陷入更深的债务之中。　
　　　　谁更聪明——你还是你的银行家？
　　　　大部分人没有准备个人财务报表的习惯。至多，他们尽力平衡每月的收支。因此，要祝贺你　自己，你现在已经领先你的大多数同事了，因为你已完成了你的财务报表并为你自己设定了目标　。　
　　　　作为你自己事业的首席执行官，你要学会比大多数人更聪明。　
　　　　大多数人会说，“两本账”是非法的，但在某些情况下，这是正确的。并且，在现实中，如　果你想真正了解财务世界，就必须有两本账。一旦你认识到这一点，你将变得和你的银行家一样　聪明，甚至可能比他们更聪明。下面是一个合法的“两本账”的例子——“两本账”指的是你的　和你的银行家的账本。　
　　　　作为你自己事业的首席执行官，你应该始终记住我的富爸爸经常说的那些简单的话和绘出的　图示，“你拥有的每一项负债，正是其他人的资产。”　
　　　　并且他会画出下面这个简单的图示：　
　　　　你的银行的平衡表：　
　　　　作为你自己事业的首席执行官，你必须始终记住，你的每一项负债或者债务，都是其他某个　人的资产。这是真实的“两本帐会计”。对于每一项负债，如抵押贷款，汽车贷款，学校贷款和　信用卡，你都是债权人的雇工，你的努力工作正在使他们变得更富有。　
　　　　好债务和坏债务
　　　　富爸爸经常警告我小心“好债务”和“坏债务”。他经常说，“每当你欠了某个人的钱时，　你就成为了他的雇工。如果你借了一笔30　年的贷款，那么你就得做30　年的雇工，并且在债务结束　时，他们不会给你一块纪念金表。”　
　　　　富爸爸也借钱，但是他尽最大的努力不成为偿还贷款的那个人。他常对他的儿子和我说，好　债务就是由别人替你支付债务，坏债务就是你用你自己的血汗钱支付债务。因此他喜欢可供租用　的资产，他也鼓励我去购买供出租的资产，因为“银行给你贷款，但是你的房客会替你偿还。”　
　　　　收入与支出
　　　　两本账不仅适用于资产的和负债，而且也适用于收入和支出。我的富爸爸给我上的词汇课是　这样的：“对于多数资产来说，一定存在一项负债，但是它们不在同一财务报表中出现；对于每　一项支出，也都必然有收入存在，但是它们也不出现在同一财务报表中。”　
　　　　下面的简单图示会使这段话更清晰：　
　　　　大多数人在财务方面不能走在前面，因为他们每个月都有账单要付。这其中有电话单、税单、电费单、煤气单、信用卡账单、食物账单等等。每个月，大多数人都要先支付其他人，最后，如　果他们还有钱被剩下来的话，再支付给他们自己。因此，大多数人都违反了个人财务的黄金规则，即：首先支付你自己。　
　　　　这就是富爸爸强调现金流管理和基本财务知识的重要性的原因。富爸爸经常会说：“不能控　制现金流的人为能够控制其现金流的人工作。”　快速的则务途径和激烈的竞争
　　　　“两本账”的概念能被用来解释“财务快车道”和“老鼠赛跑”的概念。有很多不同类型的　财务快车道，下图是最常见的一种，存在于债权人和债务人之间。　
　　　　这张图已经被大大简化了，但是，如果你花时间研究它，你的大脑会看见大多数人用眼睛所　不能看见的东西。研究这张图，你将看见富人和穷人，所有者和无产者，债权人和债务人以及创　造工作者和寻找工作者之间的关系。　
　　　　这就是快速的财务途径，你已经在路上了
　　　　在这种情况下，债权人会说，“由于你的良好信誉，我们愿意为你提供账单合并贷款”或者　“你愿意开一个信用账户，以防你在未来需要一些额外的钱时用它吗？”　
　　　　你知道这个区别吗？
　　　　两本账之间的货币流动路径就是我的富爸爸所说的“财务快车道”，也是“财务生活中的老　鼠赛跑”。一者存在，则另一者必然存在。因此，我们至少拥有两个财务报表。问题是，哪一个　报表是你的？哪一个报表是你想要拥有的呢？　
　　　　我的富爸爸经常告诉我，“如果现金流管理是问题所在，那么挣再多的钱也不能解决问题”，
　　　　以及“了解财务数字力量的人能够控制那些不了解这种力量的人。”　因此，寻找你自己的财务快车道的第二步是“控制你的现金流”。　你需要坐下来，制定出计划，以便控制你的消费习惯，最小化你的债务和负债。在你试图增　
　　　　加你的收入之前，应量入为出。　如果你需要帮助，请向有资格的财务计划师寻找帮助。他或她能够帮助你制定出一个计划，　按照这个计划，你能够改进你的现金流并开始首先支付你自己。　
　　　　采取行动　
　　　　1．
　　　　复习上一章要求你做的财务报表。　
　　　　2．
　　　　确定你现在的收入来自现金流象限的哪一个象限。　
　　　　3．
　　　　确定你希望在五年后你的大部分收入来自哪个象限。　
　　　　4．
　　　　开始你的现金流管理计划：　
　　　　（1）
　　　　首先支付你自己。　从你的每份工资或其他来源的每份收入中拿出一个固定份额，把这笔钱存在投资储蓄账户中。　一旦你的钱被存入这个帐户，就永远不要取出它，直到你准备用它投资时为止。　
　　　　祝贺你！你已经开始管理你的现金流了。　
　　　　（2）
　　　　集中精力减少你的个人债务　下面是一些简单而且能够用于减少和消除你的个人债务的提示。　提示1：如果你有多个信用卡则　
　　　　①取消你所有的信用卡，只留下1到2个。
　　　　②你对现在拥有的这一到两张信用卡中的任何新负债都必须在每月底消除。不要再借入任何　长期债务。　
　　　　提示2：　每月多挣150～2O0　美元。因为你现在已经变得