说钱-第7章

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　　当时的政府还鼓励富豪以私人身份赈贷，借钱给贫民发展生产。《汉书》上记载，汉武帝为了表彰私人赈贷的典型，曾要求地方上把有关名单报给他。
　　那时的赈贷，主要是口粮和种子，有时政府也贷给贫民耕牛和农具。农业大国的君主，多少还知道一点农民的疾苦，有的会适当免除穷人的债务，规定凡是贷了种子但没有收获的，“皆赦之”；凡是因灾害收成不好的，“勿收责（债）”。
　　看来那时候的穷苦农民，偶尔也有贤明的皇帝给罩着。
　　民间的高利贷专业户，在西汉也有突飞猛进的发展。在首都长安附近就有一个金融市场，专门供人做放贷生意。放贷专业户被称作“子钱家”，这应该是我国最早的私人银行家。与春秋战国时期的贵族兼职放贷不同，他们就是专门干这个的。
　　“子钱家”里面的佼佼者，也有名扬后世的。
　　汉景帝三年（前154），国内爆发“七国之乱”，也就是皇帝的亲戚闹着造反。那位铸钱发了大财的吴王刘濞，以清君侧为名，首先反叛，紧接着楚、赵、胶西、胶东、菑州、济南等六国诸侯王相继造反。
　　中央政府在出兵征讨他们时，也征召了一批住在长安的王公贵族从军。王公贵族们要自备军需，钱不够，就向“子钱家”借。
　　但是当时的形势不明朗，谁胜谁负还不一定。许多“子钱家”犹豫观望，怕政府军万一败了，借出去的钱可就打了水漂了。
　　只有一位银行家无盐氏有政治头脑，他看出诸侯王“以下犯上”成不了大气候，果断借出一千金。
　　形势发展果然如他所料，三个月后“七国之乱”就告平定。无盐氏开始收回本金和利息，一年中竟然收息10倍，也就是1000％的利，一下子成了关中巨富。
　　可惜这位成功的私人银行家，连个名字都没留下，只在历史上留下了一个复姓“无盐”。
　　除了银行家放高利贷之外，有的商人也兼放高利贷。在鲁这个地方，有位冶铁商人叫曹邴氏，在当地到处放贷或赊销，大获成功，甚至影响了当地百姓的择业观念，家家都以经商为荣。
　　在利益驱动下，有的王侯贵族也参与放高利贷。《汉书》记载，一个“旁光侯”（这个爵位太难听），就曾因“取息过律”被免了侯爵；另一个陵乡侯，也因“贷谷息过律”而被免去爵位。“过律”，就是超过法律规定，看来那时候法律对利率还是有限定的。
　　有的贵族自己不放贷，但利用权势帮高利贷者讨债，然后参与分利，就跟现在有的“大盖帽两头翘”一样。
　　在高利贷的逼迫下，贫苦农民几乎是没有活路。汉文帝时，大臣晁错就报告说，农民为了缴纳沉重的国家赋税，有家产的，半价卖掉用以缴税；没有家产的就只好借高利贷。借贷的利息是一倍，也就是100％的利！还不上，估计就要家破人亡。

第四篇　汉武帝是“国家货币”创始人（5）
这当然是极端的例子。据司马迁估计，汉代各行各业都有20％的利润，放债也不例外，大致就是这个利率。
　　古代的商业发达以后，当然也会出现商业信用，也就是赊销赊购。这方面最早的记载见于秦代。
　　刘邦还没拉队伍起义时，是秦朝的一个乡镇干部——泗上亭长。他那时经济状况不大好，就经常向小店老板赊酒喝，还留下了债券。传说店家看到他醉卧时身上有龙纹，知道绝非凡人，于是纷纷“弃责”，不敢向他要钱了。
　　在出土的“汉简”（汉代文书）中，关于赊购的记录很多，而且有的还是债券，上面写有赊购人姓名、住址，赊购的物品名称和价款，此外还有证明人的姓名，非常正规。
　　到了此时，现代意义上的金融业，在西汉已经初具规模，除了没有储蓄银行，什么都有了。
　　对公务员来说，汉朝也是具有划时代意义的，因为汉朝才第一次有了正式的工资制度。秦朝以前，干部是怎么发工资的，大概都稀里糊涂，汉朝才明确了各个级别的“薪俸”标准。但那时候不是发月薪而是发年薪，不是发钱而是发粮食，干满一年才给。
　　到了东汉，除了发粮食以外，也发给一点钱。唐以后，官俸大部分发钱；到了明朝中期改为完全发钱，跟现在一样了。
　　至于我国现代一般实行的“月薪”制度，则是起于南朝的宋。在年薪时代，官员的俸禄是在农历节气“芒种”这一天发放，如果没等做到芒种就辞官了的，年薪归接任者所得。
　　这样的规定，大概有保护农民利益的考虑在内，让想走的官员起码布置好了春耕工作再走。
　　由此可知，年薪是比月薪更古老的工资制度。但是风水流转，如今拿“年薪”又成了时髦事。比较牛的白领谈到自己的收入，一般都讲年薪是多少。
　　——我们往往以为自己在创新，其实不过在复古。人的脑袋就那么大，撑死了能创多少新出来？
　　古人早就找到了解决“三农”的办法
　　到了西汉，古代货币就算进入了成熟期，货币的形状、铸造、发行和信用都稳定了下来，人们开始感觉到了“钱”的可靠——爹亲娘亲，不如自己的钱亲。
　　我们在小时候，大概都用过存钱罐，攒点零花钱。这东西的学名叫“扑满”，就是在西汉时期发明的。一般都做成小动物状，钱装满后，要砸碎了才能拿出来。
　　古代有一本专门记载西汉风俗的书籍《西京杂记》（相传为东晋葛洪著），说扑满是用陶器做的，有入口、没出口，把钱塞进去，“满则扑之”。扑，就是摔碎。
　　中国在光绪皇帝之前，没有银行，老百姓想储蓄，大概都用的是这个扑满。
　　是啊，把钱存起来，比什么都牢靠。这经验就是在今天也有效。那些不相信储蓄、老想着玩花活一夜暴富的，就打落牙齿往肚里吞吧。
　　钱这个东西，不好玩，不能马虎对待。古代的人，早在战国时期就明白这个道理。战国时有人伪托齐国的大政治家管仲之名，写了一本《管子》，里面所说的货币理论，就相当成熟，说的几乎就是秦汉时代的货币现象，所以也有人认为这《管子》里，起码有一部分是汉朝人写的。
　　研究《管子》，会有惊人发现，古人在那个时候就基本解决了令当今官员头痛欲裂的“三农”问题。
　　《管子》里提到了一个“环乘之币”的金融政策，当是秦汉时期曾经实行过的农村信贷措施。　电子书　分享网站

第四篇　汉武帝是“国家货币”创始人（6）
所谓“环乘之币”，说白了就是农业基金。这个政策，要求各郡县官府摸清上、中、下三类土地的亩数，摸清各农户人口数，然后设立一个贷款基金。到春耕时，按照不同等级、数额给所有农户发放种子贷款。
　　到秋收时，农户留足了口粮后，要按照政府规定的价格，向官仓出售剩余粮食。
　　如果贫户歉收，连口粮都不够，官府还要发给口粮贷款，总之让你能保持“可持续发展”的能力，不至于饿死。欠款就先欠着，总有一年你能缓过劲来，成为余粮户。
　　这个“环乘之币”所期的作用，一是能保证生产，二是能控制粮价，三是能救济贫户，四是能控制住一个地区的货币流通规模。
　　古代的农村可能比较好管理，就这么一点“环乘之币”，便解决了几乎所有的“三农”问题。
　　——没有逃荒的，没有种不起地的，没有粮价的非正常波动，没有农村地区的通货膨胀，没有奸商插进来上下其手。
　　这种以货币基金来刺激生产、控制市场价格与货币流通量的办法，是我们老祖宗的独创。欧洲还是在一战以后，才开始采取这种办法的。
　　还要说一下，“环乘”一词的“乘”，是“利用”之意。环乘，就是循环利用。
　　看了这个例子，我们可能会有一点震惊——
　　古人与今人，究竟谁更聪明？
　　秦与汉，都是统一的农业大帝国，能管住这么大一个国家的，绝非无能之辈。
　　农业，是一门精巧的行业。管理农业，一不能蛮干，二不能愚蠢。不学格林斯潘也就罢了，连老祖宗的东西如果也不学，他还凭什么坐在那里执政？
　　《管子》的“环乘之币”讲得多么好啊！可惜，古时的货币基金是用来惠民的，而今天的货币基金是砸老百姓的钱不心疼的。
　　“基民”朋友们对这个，大概体会最深。
　　总之《管子》这部奇书，闪光之点不止一处。它还在世界上最早提出了“货币量数说”。这是一个现代金融学的概念，用《管子》的话说，就是“如果国币有九成在国库，一成在流通中，币重而万物（商品）轻。如果全部国币都放出来，则币在下，万物皆在上，万物重十倍。”
　　这段话的意思，是说可以通过控制货币投放量，来调节商品价格、平衡供需关系。在流通领域里投放的货币少，商品就不活跃，且价格偏低；投放的货币多，商品就增多，物价也会上涨。
　　这个理论，在当今就叫做“货币量数说”。欧洲人在16世纪才意识到这一点，比我们老祖宗晚了起码1600年。
　　现在不是老愁着不知怎么办才能拉动“内需”吗？
　　——你不放钱出来，怎么拉动“内需”？银行捂着钱袋子不敢撒手，生怕搞乱经济，那经济怎么能保持高速增长？企业怎么能有生产热情？老百姓怎么能有购买的欲望？
　　这道理，用不着老祖宗教吧？
　　《管子》里多处提到了“币上谷下，币下谷上”，也是同理。钱不放出来，物价就上不去。钱放出来了，东西也就值钱了。只因为房地产一个行业疯狂抬价，就收紧了所有的钱袋子，是为不智。而且，房价的疯长，也是你对这个行业放款太多所致，岂有他哉？
　　

第五篇　理想主义者王莽的货币幻术（1）
一个被人彻底遗忘了的王朝
　　中国历史上，有几个短命王朝。一个是秦朝，二世而亡，寿命只有14年。一个是隋朝，也是二世而亡，寿命37年。不过因为秦始皇和隋炀帝都太有名了，所以这两个王朝，大伙还都记得。
　　此外还有一个，比秦朝的寿命还要长一年。因为它的开国皇帝（同时也是亡国皇帝），是中国历史上头一个靠篡位而得天下的，史家比较鄙视，写史的时候都不承认，所以现在很少有人知道。
　　这个天翻地覆的大朝代，就叫做“新”。
　　新朝，听说过吗？
　　亲手开创这个新天地的，是汉末一位奇特的理想主义者——王莽。
　　王莽能当上皇帝，原因在于出身好。他本人是一位皇亲，是汉元帝的皇后王政君的侄子，算是“内戚”了。
　　汉朝的内戚干预朝政的很多，但像王莽这样玩出了大动静的，仅此一例。
　　他一开始，还不是个恶人（后来也不见得就是）。因为王政君性格软弱、不受宠，所以王莽的背景也不是很硬。
　　在当小官的时候，王莽清廉简朴，礼贤下士，赢得了知识分子的好感。他还常把自己的俸禄分给门客和穷人，甚至卖掉马车接济穷人，这又赢得了广大群众的爱戴。
　　他的儿子杀死家奴，他就逼迫儿子自杀。“大义灭亲”能动真格的，当然也得到了舆论的好评。
　　汉元帝死后，王莽的姑姑王政君成了皇太后，在连续死了两个年轻的皇帝之后，终于有机会控制了朝政。王莽这才借了光，出任大司马，还兼管着军事。
　　大概就从这时候起，王莽开始有了很大的野心。他扶立了汉平帝，得到朝野的拥戴，都认为他是周公那样无私的伟人。后来，他又被加了“安汉公”的爵位和“宰衡”的爵号，权势无人可比。
　　到了这个地步，一个人就是想做好人也不可能了。人的欲望，都是被已经到手的好处给催大的，得到的越多，野心越大。
　　四年后，王莽下手了，毒死了汉平帝，立了一个年仅两岁的娃娃为皇太子，自己代天子管理朝政，称“假皇帝”或“摄皇帝”。
　　又过了四年，王莽正式称帝，改国号为“新”，终于把汉高祖刘邦开创的西汉王朝给“咔嚓”了！
　　王莽这个巧取来的皇帝，可不是白当的。他一上台，就开始复古改制，要向周朝学习，实现远古盛世的伟大理想。
　　他的改革变法，主要可归纳为三点：
　　一、把全国土地改为“王田”，不准买卖。每个不足八个男人的家庭，使用的田不得超过一井，超过部分必须分给九族邻里，原来没有田的人可以免费受田。
　　二、把大户人家的奴婢称为“私属”，不准买卖；
　　三、评定物价，改革币制。
　　这些改革，乍一看都是好事，且大多是替老百姓着想的，可是一旦实行起来，问题就大了。
　　土地改制和禁买奴婢，触犯了贵族�